买房是一件耗时耗力耗钱的大事，从准备买房到办理好所有手续，往往要很长一段时间，不管是对我们的决策水平还是钱包袋都是一次不小的考验。

　　买房前得先了解市场行情，根据地段，价格，开发商实力信誉等一些因素筛选出一定的楼盘，然后再轮番跑一圈查看实际情况，到最后看中了，就只能咬咬牙摸出自己的钱包，买了件人生中最贵的物品。

　　而你有没有想过，怎样盘算才不会让自己在买房的时候做出错误的决定呢？这里给大家支几招，合理地根据自己的钱包去买房子。

　　首先，一定要审核自己的经济能力。不要把一些外财计算进自己的日常收入中，列出自己整个家庭的正常月收入，正常的月支出，有公积金的朋友一定要把自己现在的公积金余额还有月缴存额列出来，然后把你的定期存款计算下。

　　接下来，计算出整个家庭六个月的正常月支出，这个是家庭紧急备用金，这一笔钱不到万不得已是不可以动用的，找个银行存一年的定期即可。为什么要准备备用金？因为不怕一万只怕万一，不管是什么情况，紧急时刻有支援可以解决后顾之忧。不过只需要6个月即可。这里提醒大家，千万别翻箱倒柜把家里所有钱都拿去买房，如果万一家里人需要急用钱，房子可不能立马变现。

　　剩下来的钱你就可以用来买房子了。不过能够贷款的最好去贷款，不要将剩余所有资金去买房，如果恰巧剩余的只能够付首付，那就没办法了。先了解下政策，是四成还六成首付弄清楚，如果你有50万资金，而首付只需20万，那么就只付个首付即可。剩余的可以进行个人住房贷款。当然，经济条件比较好的另当别论。对于一般性的家庭，首付在20万以内比较合适，如果资金余额较多，可以适当增加一点，那样就可以挑选高品质一些的楼盘。

　　然后就可以开始计算这个家庭能承受的房价了。有公积金的先看自己的公积金，这里只管自住型的，不管投资需求。看完公积金，再看家庭月收入。月收入的三分之一可以用来进行还贷，剩下的用来家庭日常开销以及另外的投资和养老规划。公积金加上三分之一的月收入就是你的月还贷额，没有公积金的那就是月收入的三分之一。根据你的月还贷额还有还贷时间以及利率，可以测算出你的家庭可以承受的贷款总数。贷款总数加上你的首付，就是你可以买的房子的总价。

　　先把自己的能力搞清楚，再去找楼盘。这样不仅房子买好，生活质量也没有下降。

　　其实买房子，最关键的还是根据自己的经济能力来。地段好买不起那就啥也不是，也不要因为买房子降低自己的生活质量，节衣缩食可怜巴巴，成个累死累活的房奴。做房奴可以，但是要做个快乐的房奴。