最重要的是做好资金的基础规划，根据理财金字塔的原理，首先应该做好全面保障，包括重疾和意外保障。其中，重疾保障可以考虑定期返本型的，比较适合中低收入的人群，一方面在65岁之前有重疾保障功能，若其间身体健康，65岁还可以连本带息拿到一笔资金，作为养老之用。
详细投保资料：
上海生活，工作，30岁，刚刚结婚。希望购买一款产品，
保险需求依次为：重大疾病，养老，意外，分红理财。
重大疾病：当然希望覆盖的病种较多。
养老：如果可以提早拿养老金最好，不行的话，在约60岁开始拿。可以分一次性拿完或者一直拿下去。
意外：如果有意外的话，一次性赔付。提供金额和缴纳保费的比例。
分红：尽量高。
我需要比较详细的计划书，能在上海购买的产品。
目前有4金，商业医疗保险。
专家分析：
初步的推荐是，重疾险：包含34种二类重疾和8种一类轻微重疾，共42种。
养老金：可以根据你的需求选择在哪个时间段开始领的，有55岁、60岁、65岁、70岁开始领4款，退休时先领一次性领取一笔退休金，而后再按月保障领取养老金。
意外险：意外险是比较简单的，又是消费型的，所以基本是很少的保费就可以得到很高的保障的。
分红险：保险分红是要看你的投资时间长短，投资资金的多少来确定你的分红大概是多少，但是不能保证，保险公司的分红都是不保证的，是根据保险公司当年的经营情况而定的，如果有保险营销员告诉你分红保证，那都是假的。
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