从中国孔子“耕三余一”的思想，到古埃及石匠定期收取会费以支付个别成员丧葬费用的互助基金组织，可见人类很早就萌生了对付灾害事故的保险意识，甚至是方法。一直到现在，保险不仅是一种保障，更是一种责任。

　　月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福。幸福和平安是人类亘古不变的追求，然而面对未来，谁都不能断言能够预知。生、老、病、死的风险随时可能对我们造成伤害，使我们正常的生活秩序被打乱，陷入经济困境。保险的出现，试图把这种潜在的风险伤害尽量降低。这一点已然得到社会和民众的认同与重视：除了政府强制单位给员工上的社会基本医疗保险和基本养老保险外，众多的商业性保险也开始更广泛的普及到我们的生活中。

　　当保险更加深入我们的生活时，我们不妨请来专业保险规划师为大家详细解释在保险规划设计中需要注意的要素。

　　人生篇

　　投保突出适应性

　　中国人寿保险石家庄分公司的专职讲师马燮说，保险作为一种科学的分摊损失、补偿损失的风险管理工具，它的特点就是通过事先的、确定的小额支出，换取未来的、不确定的大额经济损失的补偿。它能够在风险来袭时，创造一笔“急用的现金”，以保证家庭经济生活的正常运转，达到满足自己安全需要、保护自己和家人的目的。因此，购买适合自己及家人的人身保险，投保人首先要考虑的就是适应性。

　　所谓适应性，就是投保人自己或家人买人身保险时要根据需要保障的范围来考虑。

　　举例建议

　　生活安全系数较高的人群：如公务员、公司白领、文职人员、老师、医生等职业，自身工作安全系数较高，收入比较稳定。这类人群可重点考虑健康保障、养老保障等问题。现在市场上一些兼具投资保障功能的理财类产品，如分红保险，也是不错的选择。

　　生活安全系数较低的人群：如司机、工人、户外工作人员、个体经营者等职业，这部分人群收入或高或低，且具有不稳定性，工作安全系数也较低，针对这种特点，应该首先做好意外伤害方面的保障，进而再搭建完善的保障体系。

　　交费依经济支付能力而定

　　买寿险是一种长期性的投资，每年都要缴存一定的保费，每年的保费开支必须取决于投保人的收入水平。一般保险公司都会掌握“双十”原则。也就是风险保额要达到年收入水平的10倍，期交保费的标准一般不超过为家庭年收入的10%。中国人寿保险石家庄分公司讲师马燮表示，在选择交费方式上，要先明确自己的经济支付能力再定。

　　举例建议

　　收入稳定的人群：在交付保险费时，收入稳定的人群可以采取长期交费的方式，减轻经济支出压力，同时最大程度上获取保险保障。

　　收入相对不稳定的人群：收入相对不稳定的人群对于以养老为主要功能的储蓄性产品，可选择较短的交费期间，让自己在有能力负担的时候，尽快完成大额保费的缴纳。