切莫忽略时间成本
“产品运作期限为7天,一个月可以运作4次,收益相当可观了。”银行客户夏女士打起了“小算盘”。可是,俗话说“买的不如卖的精”,投资者再算也算不过银行背后庞大的智囊团。即使投资者理财规划做得再到位,最后都可能事与愿违。
购买银行理财产品,需经过申购和还本两个清算期,其间有起息日、到期日、支付日等关键日期。假设你购买了一款7天期限的理财产品,但从本金划走之日开始到本金和收益最终到账,差不多要花上两周的时间,这无形中让理财产品的实际收益大打折扣。
事实上,一款理财产品的投资期限虽然为几天或者几个月,但是仔细阅读产品说明书会发现,除了正常的运作期,一般都会有募集期、起息日、到期日、清算日、支付日等。加入一系列的时间成本,投资者从投资到资金到账的时间就会被延长,收益也会相应摊薄。
详细地说,募集期即投资者购买产品的时间段,一般为3天-5天。目前如此火爆的理财市场,多数投资者选择在产品发行第一天就购入。
在投资者提出申购申请后,申购资金将会被冻结,但是并未开始计息。从起息日开始才真正计算产品收益。一般情况下,起息日为募集期结束的第二天。同时,产品在运作结束后,其到期日也不意味着投资者的本金和收益能及时到账。多数银行对到账日做出了规定,一般为3个-7个工作日,如果遇到周末还要耽误两天。也就是说,7天期限的产品实际占用的天数可能为15天;而一年下来,本可以连续运作52期,却只能减少到了24期,收益自然相应减少一半。
所以,投资者在购买理财产品之前,一定要详细阅读产品说明书或咨询理财经理,清楚了解资金的具体到账日。相关理财师建议,如果不考虑时间成本,一味盲目追求高收益,最终的结果可能是得不偿失。
用微信“扫一扫”,精彩内容随时看