目标分析
该三口之家提供的信息很简单,而且财务状况也不复杂,丈夫是个体经营者,年收入较高,但是由于妻子目前在家照顾孩子没有上班,所以家庭的主要收入来源就是丈夫的经营所得,收入单一,由于去年购房有80万元贷款,每年的按揭款加上家庭支出合计有14.4万元,刚刚维持家庭收支平衡。但是唯一特殊的就是前一段时间有一笔偶然所得,巨额彩票中奖,这让这个家庭的财务在短时间里面有了一个质量上的变化。根据目标重要性顺序,可以把这个家庭的目标做一个排序:
1. 孩子教育基金的准备。
2. 养老金的准备。
3. 提前还贷款或者换一套大的房子。
4. 妻子是全职照顾家庭还是外出工作?
财务分析
根据提供的财务信息,对该家庭的资产结构及财务比例进行分析。
1.投资资产结构分析:固定资产自有房产一套,股票20万元,基金100万元,理财产品80万元,其余210万元为银行存款,资产构成比较简单,收益率不高;
2.家庭现金流量分析:家庭收入来源主要依靠丈夫的个体经营收入,彩票中奖纯属偶然所得,来源比较单一,其服装店经营状况直接影响家庭经济状况,需扩大收入来源,并通过适当的理财方式增加理财收入;
3.理财及保障意识方面,家庭保障明显不足,需要增加保障方面的配置。
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