投资渠道3：黄金

　　工行苏州分行理财专家介绍，CPI上涨的情况下，买黄金保值已经深入人心，临近年关，黄金产品十分丰富，可以考虑用年终奖来购买。虽然现在黄金价格出现了一些下挫，但是业内人士对于黄金价格今年的走势还是充满信心。多数分析师表示，欧洲债务危机和美国的量化宽松货币政策成为金价上升的强力支撑。国外有分析师甚至表示，今年金价有可能冲破每盎司1500美元。

　　临近年关，市场上的贺岁金银产品已经十分丰富。其中苏州不少商业银行还专门推出了黄金贺岁产品，现在走进银行，你很容易发现陈列着大小不等的黄金产品。如工行的如意金、农行推出的兔年生肖金条、建行的龙鼎金等。目前市场上不仅有10克、20克的贺岁金条，还有更小的贺岁金摆件。买大买小，可以根据个人的情况。

　　投资渠道4：提前还贷

　　“提前还贷”也是年终奖的一个理财方式？很多人可能都不会这样想。不过建行理财专家认为，如今新购房的年轻人，大多对如何尽早搬掉“贷款大山”而殚精竭虑。购房者拿到年终奖，可以考虑提前偿还部分住房贷款，其实这也是一种好的年终奖理财方式噢，当然一定要讲究策略。

　　建行理财专家介绍，利率的上调，也使得不少人考虑是否应提前还贷的问题。经过两次加息后，五年以上公积金贷款利率上调为4.30%，5年以上商业贷款七折利率上调为4.48%，整体而言，仍低于目前的通胀水平 （以11 月5.1%的CPI 水平为例），因此对于这部分人而言，持有贷款实际收益是为正的，因此不宜提前还贷。留着提前还贷的钱，用来消费或者投资，远比提前还贷强。更重要的是，利率折扣是在贷款剩余期限内长期有效的，可以说是银行送的“大礼包” ，在目前的信贷紧张环境下，一旦提前还贷，以后再想从银行贷款，就很难再获得下浮利率了。

　　但是，对于执行基准利率尤其是上浮利率的房贷族而言，是否提前还贷，则应视自己的投资风格而定。目前，5 年以上房贷基准利率为6.4%，上浮10%的利率则为7.04%，这都高于目前的通胀水平，也有可能高于明年全年的通胀水平。从投资角度来看，目前要想在资金有保障的情况下获取5%以上的投资收益率，还是比较难的。因此，对于保守型投资者而言，可考虑提前还贷。

　　对于进取型投资者而言，高通胀往往意味着更好的投资机会，如果提前还贷，则减少了可用于投资的大量本金。因此，如果明年能从股市等市场获取10%左右的收益，也不必急于提前还贷。如果将用于提前还贷的资金投资到其他领域，比如证券市场或者其他实业中，只要收益率超过贷款利率，对个人而言，完全可以获得比提前还贷更高的收益。