亲情篇 花小钱买踏实

　　送自己

　　春节将至，喜庆的气氛越来越浓。每年这个时候，亲戚朋友之间互相馈赠一些礼品，总是免不了的。但是随着物质生活越来越丰富，选购礼品成为消费者一大头疼问题，保险公司的理财师建议不妨考虑一下保险产品，给自己和亲人构筑一份安全保障。王先生和妻子就打算在家庭经济许可的范围内，买份保险当做礼物送给家人。可是上有父母，下有孩子，这礼物要先给谁买，王先生和妻子犯了难。

　　“买保险不像买菜吃饭，把好的都留给爱人和孩子，保险的作用是保证万一有人发生不幸的话，家人有钱帮他处理问题。也就是说，优先给最重要的经济支柱规划全面的保障，最大的受益人是整个家庭的人。”保险代理公司理财师张建南说。

　　既然理财师都说了，保险礼物特殊，保障好家里的顶梁柱就是给家人最好的保障。王先生和妻子听了理财师的建议，决定先给自己投保一份商业险。

　　信诚人寿保险理财师：

　　首先，家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。如果已经有意外险和保障型险种，也应适当提高保险金额。

　　另外，在经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活做好规划，并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。对于上有老下有小的家庭来说，附加豁免保费保单是很重要的，使得经济支柱在丧失缴费能力的情形下仍然保证保单有效。

　　送父母

　　王先生和妻子的父母虽都已年过六十，但独自在老家生活。王先生觉得，父母年纪大了，自己需要像照顾孩子一样照顾他们，但是因工作的原因不能一直陪在他们身边。现在想到要投保商业险，首先就想到了父母。不过父母年纪不小了，还能购买到合适的保险产品吗？

　　平安人寿的保险理财师王泽炜说：“王先生的孝心可以理解，但父母年过六十，其实可选择的保险产品不多。只能买意外险和一些理财类型的，重疾险、养老险等保障类的已经买不了了，即使能投保，也容易出现保费倒挂的情况。”

　　保险理财师普遍表示，虽然可供老年人选择的保险产品不多，但是只要能买到实用的就行。老年人骨质疏松，容易发生意外伤害，因此给父母买一份便宜的意外险就是很不错的选择。

　　某保险网经理杨峰：

　　如果父母是农村户籍要首先为他们办理新农村合作医疗，一年20－50元，这是国家实施的广泛覆盖的福利性政策，在住院医疗方面可以减轻经济负担。如果当地已经实行了新农村养老保险，为父母办理，一年200-300元。在意外险方面，通常的老年意外保障计划中，保障额度是5万或者10万，通常包含意外医疗、意外骨折、意外身故和高残等，乘坐交通工具产生的意外还会有两到三倍保额的赔偿，需要花的钱也不多，可以考虑。

　　送孩子

　　王先生有个8岁的孩子，他和妻子准备给孩子买份教育险，为以后上学提前做点准备。王先生了解到，教育金就相当于提前为孩子强制存上一笔钱，将来需要拿得多，那么就要存得多，并且最好是早一些做这个工作。王先生家庭年收入36万，孩子现在8岁，假如18岁上大学，那么还有10年的时间去准备这笔钱，如果每年拿出年收入的10％，也就是36000元作为孩子将来的教育金准备，那么10年最少可以准备到360000元，虽然钱不多，但也可以解决一部分大学费用。

　　新华人寿保险理财师：

　　在给小孩买保险的时候要考虑以下几点问题：1、先大人后小孩的原则，自己的保障是否全面，要首先健全大人的保障，再考虑小孩的。小孩可以先买居民医疗险。2、先保障后理财的原则，就是要先考虑小孩的医疗、重大医疗问题，然后才是教育险。3、家庭总保费可占您家庭收入的15%，小孩的保费可占总保费的20%，由于小孩的教育费是家庭要提前准备的，在不影响家庭生活水平的前提下，可以根据未来希望得到的教育金来选择投入多少保费。