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分红险和万能险三大区别
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[导读]:分红险与万能险作为投资型保险,从整个险种设计上看,万能险更优越于分红险;从理财角度来看,万能险则比分红险更适合老百姓的需要。二者到底有何区别呢?

  投保人在购买分红险万能险时,一定要区分分红险与万能险比较的以上几个方面,根据自身的实际情况去选择适合自己需要的险种。

  银保市场出现了快速增长。在银行销售的保险产品主要是分红险和万能险。有些人购买银保产品时,并不去考虑这两种产品的区别,存在较大的盲目性,直至投保后才发现实际收益与期望收益之间产生很大落差。由此可见,人们在购买分红险和万能险时,一定要先分清楚分红险与万能险比较的几个方面。

  首先,收益不同。目前推出的分红险与万能险比较而言,大都有保底收益率,不过分红险的保底收益较低,万能险的保底收益则较高,最高甚至到达2.5%。分红险的红利来源于保险公司的分配,红利并不固定,保险公司如果没有年度盈余,那么投保人也就没有红利可分。万能险的收益是来源于个人帐户的投资收益。

  其次,资金投放渠道不同。分红险收取的保费由保险公司统一运用,投资比较稳健,最终能返还本金和红利。相比之下,万能险更重投资,大多数的资金都是放在投资帐户中的,可以投资于股票基金等,保障方面的比重相对较少,但是投保人可以根据自身实际情况进行资金的调整。

  再次,保费支付的方式不同。分红险的支付金额是每年相同,例如投保人总保额是10万元,一共分10年付清,每年支付1万元。万能险的支付金额每年可以不一样,它的保费包括投资和保障两个部分,具体的资金分配方式可以由投保人自己决定,同时每年还可以按投保人自己的意愿调整这两部分的比例。另外投资帐户并非一定要每年都进行支付,投保人可以根据自己的实际情况进行支付。例如投保人资金多的时候,可以在投资帐户里多支付一些,也可以连续几年不支付,但同时保险合同还是继续生效的。

  有些银保销售人员和保险代理人在销售分红险及万能险时,只强调投保人预期可获得的最高收益,而对预期收益其实并不等同于到期的实际收益,同时对实际收益需要多长时间才能获得,以及初期需要扣除大量的费用等具体情况,却不向投保人说明。这样便有可能导致投资者购买后产生上当受骗感觉。

  总之,不同的投资型险种都有其自身的优缺点,适合不同的保险投资客户。投保人在购买分红险和万能险时,一定要区分分红险与万能险比较的以上几个方面,根据自身的实际情况去选择适合自己需要的险种。

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