张京今年25岁，在深圳一家外企工作，爱人小赵是一家日企文员，两人家庭年收入近13万元，双方均有单位社保和医疗。由于两人结婚后刚在深圳落脚，因此，手中并没有什么积蓄，反而还有结婚时欠下的4万元债款。好在小两口平日生活比较节俭，每月开销都不超过5000元，但没有确定的理财规划。
两人在工作稳定后决定规划一下家庭的未来，并且两人都想在年轻的时候早点要个宝宝，这样可以趁父母身体还健康的时候帮忙带一下孩子。另外两人想在小孩出生后买个略大一点的房子，这样可以把父母接过来照顾。不过对于小张而言，还想在工作几年后自己出来创业，这笔创业的启动资金大概需要40万元。
怎样才能实现这些夫妻理财目标?
家庭财务状况
资产负债情况：张京的家庭资产目前为零，但有4万的负债。
现金流量情况：家庭年收入13万，年支出7万，每年能节余8万。
从上述情况分析，张先生家庭财务安全性较差，有负债但是没有积蓄，并且除了日常工资外，没有进行投资，从而产生额外的现金流。不过张先生家庭的收入支出比率为38%，在合理范围内，年结余8万元如果能够进行合理地规划和投资，张先生是有希望逐步实现其理财目标的。
因此建议张先生要在稳定的工作状态下，首先加强储蓄以增强财务安全性。
家庭理财目标
张先生的理财目标有些笼统，经过沟通后，将理财的目标细化了：
其一，打算在1年后生育一个小宝宝，费用大概需要10000元左右。
其二，2年后在深圳买房，首付款大概需要15万元。
第三，5年内积累40万投资创业资金。
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