客户赵女士今年36岁，为太原某大学教授，收入稳定，目前已怀孕三个月。配偶李先生与赵女士为博士同学，今年38岁，在太原一家上市证券公司担任研发经理。两人现有房产三处：自住房一套，每月按期偿还房贷，还有10年还完，市价80万；投资房一套，市价100万，房贷已还完，另一套房150万，每月按期还贷，还有10年还完。两人均参加社保，但未投保其他任何商业保险。
最近北京一家新成立的证券公司，有意以4万元的税前月薪挖角赵先生担任其研究部门主管，希望赵先生一个月内能做出决定。刘女士若随之赴京，在北京二流大学任教的待遇与太原相同。刘女士希望生小孩后，已退休的父母可搬过来与他们同住，帮忙照顾小孩同时负担父母的生活费用，因此也有必要换购一套250平米的房子，供届时一家五口居住。假设留在太原，小孩出生与刘女士父母一起住以后年生活费用会增加5万元。
赵女士和李先生的风险承受能力居中等偏高，可承受15%左右的投资资本金损失。
问：孩子即将出生，父母过来同住，赵女士决定更换现有住房，怎样的方案才合理？她以前没有购买过任何商业保险，该怎么规划养老保险？在小孩出生后，孩子的教育规划如何落实？
答：该家庭处于成长期，家庭结余比例、即付比率、紧急预备金都较低，流动性资产不足，快速变现资产不足，月负债额较高；客户房产有三套，资产结构一般，投资资产占净资产比例较高；夫妻二人只有社保，没有其他商业保险，保险不足，家庭马上面临养育小孩和赡养父母状况，压力增大，没有做很好的规划。
(一)房产规划
出售100万投资房；还清154175元住房贷款，并以80万出售自住房，在太原高档小区购置180平米住房，价值180万，首付108万(首付60%)，其余72万做10年银行按揭贷款，剩余625825用于其他规划和投资。
投资房PV=843613、i=6.55、n=10、FV=0PMT=117625
居住房PV=720000、i=6.55、n=10、FV=0PMT=100390
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
