张先生大学毕业两年，每月工资和奖金加在一起能有5000元左右，在工作单位享有医疗保险、社会保险等福利，每月支出大概4000元左右，由于工作时间较短且不善于攒钱。
问：张先生目前基本没有存款，怎样打算才能找到适合的还款方式，并在3~4年内积蓄购房首付款？
答：养成良好的理财习惯，最好能将自己的月平均支出由目前的4000元降为2000元左右，预留3个月的生活费用，即6000元作为紧急备用金。在不考虑收入的增长和利率变化的情况下，假设4年后在主城购买一套70平米左右的房子，届时大约需要49万元左右，其中首付款15万元，余款34万元采用25万元公积金贷款和9万元商业贷款的组合贷款方式，采用等额本息的偿还方式。其中公积金贷款率为4.9%，贷款年限30年，月供1636.11元；商业贷款年限20年，月供590.73元。
建议采取定期定额投资基金的方式，来积累4年后的购房首付款。结合目前股票市场逐渐走好的情况，可先定投股票型开放基金，以4年积累15万元首付款、平均投资收益10%为例，每月需要投资2662元左右。
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