张先生42岁，是某金融企业的中层管理者，年薪18万元，基本保险齐全；太太39岁，在一家国有企业做白领，年薪10万元，有基本的社会保险与医疗保险。一对双胞胎小朋友2岁。由于孩子年龄较小，夫妻商议后觉得太太提前退休回家带孩子比较合适。目前，家里有基金(主要是股票型基金)30万元，股票55万元，银行存款10万元。
问：张先生想在在不降低生活质量的前提下，让张太太提前退休，退休后又该如何理财？
答：张先生现有95万元的流动资产，银行存款10万元，占比10%，基金30万元，占比32%，股票55万元，占比58%。如果张太太选择提前退休，则家庭流动资产总额×预期投资回报率必须大于等于张太太的收入10万元，即保证退休后每年依然有10万元投资收入。那么，退休所需流动资金=退休时的家庭流动资产总额=100000÷预期投资回报率。预期投资回报率是多少才合理呢？流动资产可按2：6：2的比例分别投资于保守、稳健与进取型理财产品。其中对于稳健型理财产品，建议购买基金组合，而不要冒险只买股票型基金，在目前的大市下，基金组合的长线投资回报率可以达到6%。进取产品可以依然购买股票，但以蓝筹股为主，长线来看可以获得9%的投资回报率。对于保守理财产品，目前可购买看涨的黄金与少量银行理财产品，综合获得4%的投资回报率并不成问题。
则综合投资收益率为：9%×20%+6%×60%+4%×20%=6.2%。
若按照6.2%的收益率投资，则退休所需筹集资金=100000÷6.2%=1612903元。
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