案例状况
李小姐,33岁,某外企白领,单身。在中心区有一套60㎡的房子,市值约50万元。已购置一辆轿车,市值约10万元。存款有5万元,没有任何投资。李小姐每月税后收入7000元,每月支出主要有基本生活费用1500元、房贷1500元、车辆相关费用1500元、通讯费200元、其他支出1000元。每月结余在1000元左右。房贷还需8年还完,大约还需还贷10万左右。李小姐已经交社保8年,社保账户上目前累计的余额大概有2万元。公司给李小姐上了“四险一金”,没有购买其他的商业保险。
问:李小姐打算在50岁退休,做最坏的打算,到那时候她依然单身,但她打算保持现有的生活水准,并得到充分的医疗保障。在这样的状态下,李小姐该如何投资理财,如何规划保障?
答:家庭财务资源主要由家庭收入支出与资产负债来体现。
从李小姐的资产负债情况来看,她目前总资产是55万元,总负债10万元,净资产是55万元。
李小姐目前的税后年收入是8.4万元,年支出是6.84万元,年收支结余是1.56万元,平均月收入为7000元。
通过分析李小姐的资产负债、收入支出情况,得出她的财务诊断分析结果。
从以上分析可以看出:目前李小姐收入支出比较平衡,但收支结余很少;有少量负债,债务处于财务状况可控的范围内;最大的问题是储蓄率过低,主要体现在每月收支结余过少,不能给将来或现在的现金规划提供很多支持;净资产流动比率指标偏离经验值,显示李小姐手中的流动性资产过少,很容易出现流动性不足的问题;净资产投资率只有9.1%,数值过低,也显示了升息资产过少,会对她作一些长期计划,比如养老、保险计划造成限制;保障计划中只有基本保险,缺少重疾、医疗等保险品种。
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