8月21日,在太平洋保险山东分公司营业部,家住济南市高新区燕山新居的刘女士,正在咨询工作人员,她想为几天后的美国之旅买一份旅游意外险。“出行前买份保险,心里更踏实。”刘女士告诉记者。随着人们旅游安全意识的不断加强,越来越多的消费者愿意购买意外健康险,作为自己出行的保障。

　　意外险成热门险种

　　据山东保监局人身保险监管处综合科科长杨银辉介绍,从2004年开始,我省意外险投保人数和金额逐年增加。2014年1月至7月,我省意外险投保金额12.8亿元,同比去年增长12.4%。

　　“8月9日,44人遇难的西藏大巴坠崖事故中,有14名山东籍乘客遇难,其中7名乘客所在的枣庄和日照两家旅行社,购买了天安财产保险公司的旅游责任险,保额共计90万余元,平均赔付每人10多万。”天安财产保险山东分公司总经理曹宏伟介绍说,2014年上半年,在意外险方面,公司上半年承保人数40万人,比去年全年增加7万人；为客户提供260亿元的保险保障,比去年全年增加10亿元。

　　“近年来,在旅游人数不断增长的同时,旅游期间的风险系数也在不断增加。”太平洋保险山东分公司意健险部总经理郑怀国介绍说,“2014年上半年,在旅游意外险方面,公司上半年承保人数28.7万人,同比增长177.9%；为客户提供了4585亿元的保险保障,同比增长183.9%。”

　　线上销售是趋势

　　“在北京上海这些大城市,网上买保险已经比较流行了,这也是发展趋势。”杨银辉表示,“目前网上销售的,多是比较简单的保险产品,如意外险条目简单、产品容易理解,适合网络销售。”

　　“做保险,主要看渠道。打开一个渠道,就是一个大市场。太平洋财险的国内旅游意外险,一部分通过江泰保险经纪公司做,江泰有专门的网站；另一部分与全省2000家旅行社合作。境外旅游意外险主要通过官方网站销售。”郑怀国认为,线上渠道在保险销售中越来越重要。

　　“随心宝”是海康人寿在天猫商城旗舰店的明星产品,“聚焦交通,涵盖陆上、水上、空中公共交通意外及自驾车意外。”海康人寿产品发展总监李四化说,“消费者在天猫商城自助购买,可选择一次性缴费或分为5年、10年、20年期交付。”

　　责任险非意外险

　　“旅游责任险,由旅行社投保,现在是全国通保的。”嘉华国旅法务部工作人员孙红雨介绍称,“我们从中国人民财产保险山东分公司购买旅游责任险,投保费用22万多元,赔偿责任限额1200万元。”据记者了解,这种保险只承保因旅行社的过失而造成的游客损伤,保险的直接受益人是旅行社。

　　旅游意外险不同于旅游责任险。据李四化介绍,旅游意外险,是游客在出行前为自己的这次旅游而购买的一种安全保障。如果在保障时间之内发生了意外事故致残疾或身故,保险公司会根据当时所购买的意外保险合同,对投保人进行一定的经济补偿。

　　“由于游客自身失误造成的人身伤害,并不在责任险的承保范围内,因此出行前投保一份旅游意外险,才能有更好的保障。”孙红雨说,“如爬山、探险中,扭伤脚、被咬伤等,都属于意外险,而不属于责任险。”按照《旅游法》规定,旅行社应建议、提示游客购买旅游意外险,并在协议中标明是否购买。据了解,旅行社游客购买意外险比例在80%左右。