问
答
先说下分红和现金价值的概念。
分红是不确定的。
可能业务员在你面前吹嘘以前的业绩，但是那不能说明什么的。按照相关规定，分红和保险公司的经营业绩有关，在每个会计年度业绩的的一定比例分配，而经营业绩是不确定的，所以分红是不确定的，现在无法计算的。
我自己07年买了一份分红保险，07年（经济发展比较好）度分红每一万400多，不过08年（金融危机）每一万只分到不到一百。
现金价值简单的说就是说你买的保险经过一定年度（一般2年后）后保险合同产生的价值，也就是你退保或到期能得到的钱。一般保险合同上都有载明。
如果你买这个保险能获得的货币利益就是现金价值（一般比银行同期利息加本金少，要不银行怎么办？如你所说：等到我女儿20岁上大学，只能返回17000左右的生存金和分红，还不够本呢）和分红相加。因为分红不确定所以你能得到多少收益无法计算。
提醒下:保险的本质属性不是投资理财，是提供保障，是一种消费。你购买保险是一种消费，投资理财的功能只是附加功能，如果你想通过保险赚钱的话可能性基本为零。
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