问

　　事业单位工作，收入稳定，收入水平一般，40岁左右的女士想买意外保险和大病医疗保险，但保险公司众多，不知哪个产品适合。

　　答

　　买保险就像做衣服，不知道您的尺码，再好的布料做出来的衣服也不会适合您个人的身体。同理保险也是一样的。各个公司都有好的产品，产品没有好坏之分，只有适合不适合，最适合您家庭的就是最好的，您说对吗？所以专业的需求分析是前提，这样才能保证量体裁衣，找到最适合你家庭的保障计划。千万不能人云亦云，花了冤枉钱，一定要慎重考虑，货比三家，多见几个代理人，并要求所有为您做方案设计的业务员为您出具详细的分析报告以及规划建议书，进行多方面的比较。专业与否，只有见到报告后，再见面聊一聊才能知道。根据您家庭财务的详细情况，我会为你出具专业的分析报告，报告可以告诉你需要什么，需要多少。这项分析服务目前完全是免费的。在没有得到你的详细准确的资料之前，我们是无法为你出具分析报告的，更没有办法为你做计划书。你所了解的保险可能还是以前传统的保险，而现在的做法已经和以前大不相同了，也不是您想像中的传统卖保险的那种销售方式。所以见面聊一聊是必须的程序，这是对你的负责。

　　保险产品是一种金融产品，其复杂性和专业性都远甚于普通商品。购买这种高度专业的金融产品时，需要专业人士的帮助。目前，个人保险产品的销售仍然依赖于保险代理人。由于种种原因，保险代理人水平参差不齐，整体素质有待进一步提高。在这样的背景下，部分业务能力不强、职业道德缺失的代理人就必然有意或无意地误导客户，产生保险冲动消费。

　　一个成熟的消费者，应该学会理性思考、冷静分析，具备基本的分辨是非能力；而不是一听到有利可图，就头脑发热，忽略产品条款，听信一面之辞，简单地做出投保决定。给您一些建议：

　　1.专业需求分析是前提，看一下业务员为你作的需求分析是否准确，专业？

　　2.细心阅读保险合同条款，重点阅读条款中的“保险责任”和“责任免除”。这是至关重要的！遇到有疑问的地方，应不厌其烦地直接拨打保险公司的客户服务热线，获取更客观的解释和帮助。

　　3．希望用保险来满足个人的什么需求？保障家人生活还是保障自己？医疗？意外？教育储蓄？养老？还是其它？保险销售人员推荐的保险产品能够满足个人的需求吗？

　　4.年度保险费控制在年收入的10%-15%。

　　5.从多方面了解公司的信用和实力，选择负面消息少的公司。

　　6.多见几个不同公司的业务员，有个对比，找综合素质高的，能讲清楚保险，准确解答你各种疑问的代理人。