问：我今年26岁，女性白领，母亲50岁，均有社保，无债务，年收入10万。现在想为自己和母亲购买商业保意外和重疾。请问有没有合适的产品？
答：儿女将会慢慢成为收入最高的人，本着“家庭保障首先必须保障收入能力最高一方”的原理，在保费比例上，你应该给自己保“大头”，比如为自己选购足额的意外险、医疗或重疾险，再安排母亲以及父亲的保障，首先考虑把母亲纳入当地的基本社保和医保体系，让社会来承担母亲将来一部分养老和医疗成本。在这个基础上，再根据自己的能力，为母亲投保一些商业健康医疗保险，甚至养老险。
女性身体抵抗力差，患重病的概率较大。所以，在选择重大疾病保险时宜考虑选择那些能支付住院费用的险种，如个人住院医疗险。由于这种险种的承保对象发病概率比较高，一般都是作为一种附加险种，即需要在购买主险的前提下方可投保。
对于已经老年人来说，由于发生疾病、死亡的风险较高，各大保险公司并不愿意承保，即便保险公司愿意放宽年龄限制进行承保，给出的报价也会很高。
给50岁以上的人购买医疗险，尤其是重大疾病险，一份保额为10万元的医疗险，总保费计算下来有可能超过10万元，获得的收益还达不到付出的保费，即出现“保费倒挂”的现象。
面对这种情况，该如何为你的母亲制定保障呢？可以投保适合老年人的意外险种。比如“银发无忧”老年人意外伤害保险是上海老龄办和新华上海分公司联合推出的针对老年人的公益险种，经过多年的创新，不断补充增加保障内容。从最初单纯的身故、伤残保障，逐年完善其保障内涵，如今，“银发无忧”的保障范围涵盖了意外身故、伤残、骨折津贴、旅游意外身故、食物中毒等内容，并在去年新增住院护理附加险。投保住院附加险的老年人若因意外伤害而住院，将根据治疗医院的不同而获得不同金额的护理补贴，一、二级公立医院为每天30元，三级公立医院为每天60元。其中每次意外伤害事故最多理赔30天，保障年度内因意外伤害导致住院最多理赔180天。
此外，你可通过自己投保，指定父母为受益人。
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