“女儿周岁生日了，准备给她买份保险。”家住城北的王先生家庭年收入六万元左右，在女儿身上很舍得投入。王先生觉得，小孩子难免会发生一些头疼脑热、磕磕碰碰的病和事，自己的收入不高，万一女儿遇到意外，保险就能确保女儿的医疗费用。所以，他基本上考虑好要买健康险。

　　虽然说大方向明确了，但几家保险公司询问下来，王先生又被众多的产品转晕了头：“有定期寿险、终身寿险，还有什么返还型、储蓄型的，这么多险种，我该选择哪一种呢？”

　　一位大型保险公司的代理人称，根据王先生的家庭收入情况，应该优先考虑消费型的险种。“消费型的保险产品与返还型相比，在享有同等保障的情况下，保费要便宜很多。”适量的保费支出不会影响王先生的正常家庭生活，而且资金掌握在自己手中，相对来说比较灵活。

　　目前的保险市场上，人保健康和平安人寿均有针对少儿的消费型寿险产品。人保健康的“关爱专家”定期寿险是一款均衡费率的产品：0岁的女孩，投保10万的保额，采用20年缴费，每年只需要花费200元就能获得31种疾病的保障。平安人寿的成长快乐卡（A）针对0岁-2岁的孩子：每年花费350元，就能获得3万元的意外、疾病身故保障、3万元的意外伤害残疾保障、5000元的意外伤害医疗、1万元的少儿重疾医疗和10万元的住院医疗（疾病、意外）。

　　至于返还型的险种里，寿险类的产品都可供王先生选择，王先生可以比较一下每种寿险的病种分布。一家中等规模保险公司的资深代理人称，对于孩子而言，白血病和肾衰竭是必须考虑的病种。有统计资料表明，在儿童恶性疾病中，白血病已占到85%。以2岁-9岁儿童居多。目前我国小儿严重慢性终末期肾衰竭而需要透析和移植的病人约有500万到1000万，并以每年1.31%的比例上升。因此，在选择保险时，这两类疾病最好在规定病种之列。太平人寿有一款“阳光天使”的少儿险产品，如果被保险人不幸患了小儿白血病，以保额的2.3倍赔付。中国人寿的“康恒终身重疾”险则覆盖了29种疾病，该险种10万元保额，20年缴费，0岁起年缴费额为1800元，在重疾型险种中费率较低。要提醒的是，给小孩子购买重疾险，不少保险公司设置了保额限制，如中国人寿最多投保50万保额，人保健康最多投保20万保额等。

　　人保健康运营管理部的金女士建议，家长给孩子购买保险在选择交款方式时，尽量选择10年缴、20年缴的长缴方式，因为一旦在缴费期间出现出险情况，在理赔结束后，保险合同就终止，此后的保险费用就不需再缴纳。还有，如果购买返还型的险种，家长一定要选择豁免保费功能。在保险费用缴纳期间，一旦为孩子投保的家长出现重大疾病，不再有经济能力支付，此后的保险费用就可以免去，不用缴纳。