保险在家庭理财规划中越来越受到认可和重视。工行特约理财师李保华曾总结出现代家庭投保的“4大军规”：男人投保要舍得一点，女人投保要理智一点，对孩子投保要小气一点，为长辈投保尽量早一点。今天，我们关注的是孩子投保的基本原则和方法。
现实生活中，部分家长对孩子前途的关注胜过对现实风险，往往不顾家庭实际，少则几千动辄上万元投保教育保险或者新型投资型保险产品，为孩子未来的高中、大学甚至出国留学做准备。大部分家长在对孩子的风险保障规划中，无形中淡化了意外、健康等保障性保险配置。
事实上，只要父母具备了健康及风险保障，就能保证孩子拥有受教育的权利，才能保证孩子源源不断的现金流。
对于少儿来说，首先应该规避的是目前可能出现的风险，即意外、疾病。所以，对孩子来说，意外险和重疾险是必备的保护伞。在投保顺序上，应以意外、医疗、重疾为先，然后再适度考虑教育及其他投资型保险产品。
针对孩子不同年龄段的特点，投保侧重不一：对0至4岁少儿来说，发生呼吸系统疾病概率较高，保险理赔率也较高，首先考虑疾病方面的保障；对5至14岁青少年来说，发生意外的概率更高，应优先考虑意外险；对15至18岁未成年来说，读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切，因此应在意外、健康保障基础上，考虑教育金的规划。
这里，我们为客户送上“三件法宝”：
1.经济基础：每年源源不断的现金流是给孩子在未来社会中立足的最好支持。保险这种留钱给孩子的方式避免一次性大笔财产毁了前程。
2.感恩习惯：每一次从这笔基金中受益，都会再次确认父母的良苦用心与先见之明。
3.忧患意识：行胜于言，随着岁月的流逝，孩子会越发明白规划的重要性，更会为不可知的未来多做全方位的准备。
综上所述，做好孩子保障的前提，是大人需要充足的保险，孩子投保以保障型为主。在购买教育型保险时，建议仔细比较保险与教育储蓄或者其他基金投资之间的收益差别。
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