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重大疾病的医疗费用高 量身投保重疾险
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[导读]:重大疾病的医疗费用高,所以,重大疾病是人们上保险经常选择的第一步,但是面对市场各种各样的重疾险产品,作为消费者应该如何量身投保呢?

  据近日卫生部数据,人一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。拥有一份“合身合体”的重大疾病保险可以为自己和家庭添加保障,但购买一份“合身合体”的重疾险并非易事。消费者在投保年龄、缴费期的选择、保额的选择方面,该如何为自己量身定制?

  理财专家:先说投保年龄。不是年纪大了才有买重大疾病保险的必要。首先,保险公司会对每个被保险人进行健康核保。若身体有异常可能会作出加费承保、除外责任、延期承保甚至拒保的核保决定。因此我们应该趁年轻身体健康时投保,保险公司比较容易以标准体的条件承保,保费相对比较低。

  再了解一下该如何选择缴费期。重大疾病保险的缴费期一般有5年、10年、15年、20年等,有的重大疾病保险还有豁免保费功能,在保险期间当投保人在患重大疾病的情况下,保险公司将依照保险条款规定免除以后应缴纳的保险费。因此,投保人应尽量选择较长的缴费期,将风险最大化地转嫁到保险公司,真正凸显重大疾病保险的保障功能。

  最后谈谈保额的选择。一般来说,应根据自己的年龄、收入状况和工作性质进行选择。如,在年轻创业阶段,可以选择较低的保额,而人到中年后,随着重大疾病风险增大,可以选择较高的保额。

  从收入状况来看,对于公务员和医疗保障充足的人群,重大疾病保险也依然有意义。因为我国的社保或单位报销,都是先支付再补偿的。当不幸患上重大疾病的时候,我们都需要先垫付后报销所花费的医疗费用,而最后报销的金额往往少于实际支出的费用。

  按我们多年获得的经验来看,重大疾病的医疗费用高昂。如癌症平均花费15万;慢性肾功能衰竭(尿毒症)平均花费10万元;再生障碍性贫血平均花费18万元;脑中风平均花费10万元;严重烧伤平均花费12万元;重要器官移植手术平均花费15万元,等等。即使参加了普通社保,这些高额的医疗费用是需要自己先垫付的,而且还不包括营养费及疾病造成的误工费等。

  这时,商业重疾险就成为了普通社保一个有力补充。购买了重大疾病保险,只要确诊的疾病是在保险保障范围内,就可以一次性获得保险公司的给付,不需要自己垫付医疗费用。更重要的是,商业重疾险与医保并不冲突,双管齐下,会大大减轻重大疾病给家庭和个人带来的经济负担。

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