客户资料：刘先生，35岁，国企高管，月均收入20000元
年缴保费：40175元
客户需求：国企员工，社保齐全，公司有补充医疗，没有购买过商业保险。存款十余万，房贷不到30万。重视健康医疗保障，需要重大疾病保障，在退休之前由于身为一家之主，责任重大，需要尽量高额的意外和身故保障。投入保费最好能在退休时返还可以作为养老金。
本人35岁
每年16080元，保障如下：
1。重疾：65岁之前30万，65岁之后到终身10万+分红
2。寿险：65岁之前60万，65岁之后10万+分红
3。意外：一般意外160万，特殊意外260万
4。伤残：最高130万
5。养老：65岁时返还20万+分红，基本能返还所有投入保费
6。20年之后，可以选择年金转换，降低重疾保障额度，但不建议这么做。
夫人30岁
每年17745元，保障如下：
1。重疾，寿险，全残，终末期疾病保障20万起步+分红
2。养老：66岁开始每年领取保底1。5万+分红，逐年递增直到88岁
3。理财：30时到65期间，隔年返还理财金，比例从5%到20%，每领取5次就递增5%，直到20%。可以兼顾孩子的教育金。
孩子：
每年6350元，保障如下：
1。重疾：25岁之前增加20万
2。返还：25岁返还10万+分红
3。豁免：期间投保人身故或全残豁免保费，保障依旧
全家总计：40175元
这个方案的框架您如果满意或者有任何问题欢迎和我联系！
作者：闫永，太平人寿
案例参考
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