作为发达国家，美国是唯一没有提供“全民医保”的国家，一直以来，商业健康保险在国民医疗保障体系中发挥着主导作用，而美国政府提供的医疗保障主要针对老年人和贫困人口，其覆盖人口不足全美人口的30%。

　　美国商业健康保险由三种类型的保险所构成，它们分别是非营利性商业健康保险、商业保险公司提供的健康保险和预付型医疗保险计划。

　　●非营利性商业健康保险

　　20世纪30年代，蓝十字和蓝盾医保组织由蓝十字蓝盾医保联合会和39家独立经营的医保公司创立，是目前美国最大的非营利性商业健康保险公司。蓝盾由医生组织(美国医疗协会)发起，成立了全美蓝盾计划协会，开展医疗保险服务，承保范围主要为医生出诊费用保险和手术费用保险。蓝十字由医院组织(全美医院协会)发起，承保范围主要为住院医疗服务。蓝十字蓝盾地区医保公司根据当地社区的特殊需要建立相应的经营模式，通过拨款、补助和基金捐助等方式全方位支持社区医疗建设。蓝十字蓝盾地区医保公司作为为美国政府提供的医保的理赔机构，每年处理近9亿笔医疗保险赔付，金额近3000亿美元，其覆盖50个州，以及全美96%以上的医院和91%以上的注册医师，是全美范围最广的健康保险机构。

　　●商业保险公司提供的健康保险

　　美国营利性商业健康保险公司众多，早在21世纪初期已达400多家。其中包括综合性保险公司和专业性健康保险公司。保险主要包括三大类：(1)团体健康险，根据美国法律规定，公司雇主必须为符合参保条件的员工购买团体健康保险；(2)补充健康保险，承担主要保险产品所不能保障的一些医疗费用风险，对健康保险的起付金额、最高封顶线以及不予承保的某些疾病提供补充或替代的保障；(3)个人健康保险，指个人直接从商业保险公司购买健康保险产品。

　　●预付型医疗保险计划

　　“为被保险人的医疗服务需求提供经济补偿的保险，也包括为因疾病或意外事故导致工作能力丧失所引起的收入损失提供经济补偿的失能保险。”这是美国健康保险学会对医疗保险的定义。

　　作为商业健康险最发达成熟的市场，美国医疗保险计划种类可以归结为以下四大类。(1)基本医疗费用保险，该保障范围包括门诊费用、外科手术费用和住院费用，保险公司按一定比例(50%-100%)赔付。(2)高额医疗费用保险，该保险承保范围是严重疾病和伤害事故引起的高额医疗费用支出，保额一般在25万-100万美元。(3)特种医疗费用保险，该保险主要是对基本医疗费用保险的补充，主要包括对牙科、眼科、处方药费和长期护理提供保险。(4)失能收入保险，该保险是指对被保险人因疾病或意外事故导致残疾后，不能正常工作而失去原来的工资收入的补偿保险。补偿金与给付期依据被保险人的具体病情及患病前收入而定。