投保知识手册 | 报销型医疗保险 | 重大疾病保险 | 津贴型医疗保险 | 护理保险 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 健康医疗险频道 > 其他 > 正文
商业健康医疗险理赔条件是否太苛刻?
向日葵保险网
[导读]:目前,市面上的商业医疗保险有费用型和补贴型两种。但是这两类保险各有不足:费用型医疗险在赔付时既有支付比例上的限制,而且对床位费、药费等各个小项目,也另有赔付限额。而补贴型医疗险在实际给付天数上的限制则是较为严格的。

  根据社保情况选择品种

  据了解,费用型保险的主要特点保户在社保报销后,保险公司只能按照保险补偿原则,补足保户所有花销的差额。如李先生投保1万元的费用型医疗险,住院花了9000多元,按条款,他本应得到保险公司约7000元赔付。但由于社保报销了5000多元,保险公司最终只能赔付不足4000元。保险专家提醒市民,未参加社保或社保严重不足的市民才适合购买费用型保险。

  而参加了社保的市民最好购买补贴型保险。此类保险与实际医疗费用无关,理赔时无须提供发票,保险公司是按合同约定的补贴标准,对投保人进行赔付。

  值得市民注意的是,费用型医疗保险产品除了有一定支付比例的限制(如有的保险公司会赔付其中85%的费用)外,对床位费、药费等各个小项目,都有一个最高的限额,每次只有在限额以内才可以赔付。

  费用型医疗险:比例限制外每个小项都有限额

  如赵先生投保一份A产品,因病住院4天,其中,符合合同规定的床位费、药费、治疗费、检查费等开销约5000元。按80%的支付比例,约能报销约4000元。但是事实上,由于对于每次住院的各个小项目都有给付的限额(如左下表),赵先生床位费、药费、治疗费、检查费这四项最多只能获赔1400元。

  补贴型医疗险:住院太短太频繁难以获赔

  同时,市民在选购补贴型医疗险时也要注意,该类保险最重要的保险责任之一就是保户因一般的疾病住院时,能根据住院的天数获得住院日额保险金。但是,保险公司在实际给付天数上的限制是较为严格的。

  投保一些补贴型医疗险,短时日的住院是得不到任何赔付的。如有的产品规定,保户每次因疾病住院,保险公司从第四天起,才开始按住院天数每份每天给付100元的补贴。而投保另一些补贴型医疗险,则是较为频繁地住院得不到相应的赔付。如有的产品规定,每保险年度的给付天数以180天为限,超过此天数以上的住院费用则得不到赔付。

 

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看