郑女士一直想为孩子制定一个保险规划，但是面对市面上众多的保险产品，不知道为3岁的孩子投保应该如何规划是最合适的呢？

　　【专家分析】

　　保险的意义是保障，各家公司的险种都有自身的优势所在，没有好与坏之分。最重要的是什么样的保险规划真正的能够满足自身的需求，解决自身的后顾之忧。

　　作为家长给孩子投保：

　　1、首先要完善最基本的社保。

　　2、辅以商业疾病，意外，医疗险种作为有力的补充。

　　3、真正的能够体现和解决子女未来教育金和婚嫁创业金的负担。

　　【推荐产品】

　　福禄双至保险

　　1.保障范围广

　　（1）疾病各类广，35种重庆疾病直击健康风险

　　（2）保险责任广

　　a.具有身故保险金

　　b.具有全残保险金（对于一份完整的保险产品来讲是不可或缺的，保险责任中有此项保障不可多得）

　　c.具有祝寿金

　　d.具有重疾保险金

　　e.具有生命关爱保险金（未来不确定的重大疾病）

　　平安万能附加重疾：仅重疾，女性30种、男性28种

　　2.赔付比例“高”

　　（1）患重疾时首次获得赔付的比例高。福禄双至具备百分之百赔付。

　　（2）福禄双至增额红利的优势，也将使客户的保额逐年增高。

　　平安万能附加重疾：重疾赔付后万能主险保障帐户按比例减少，投资帐户直接扣除赔付金额

　　3.缴费方式“多”

　　健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需。福禄双至8种缴费方式，给予客户更多的选择与方便。

　　平安万能附加重疾：终生缴费（交费看似灵活，比如交了前3年，第4、5年没有交，想第6年交，是可以的，但必须先按顺序依次把第4、5年的先交上，才能交第6年的）。

　　4.续期保障“稳”

　　福禄双至只要在投保时核保通过，就要保证续保，并且在经过观察期后持续有保障，而无需重新体检、无需重新核保，也就是“一次核保、终身有效”。而有些消费型的重疾险，每五年一核保，意味着承保的风险加大，客户也许在某一个新的五年就会被拒保，导致再投保难的尴尬。

　　平安万能附加重疾：

　　1、在保单一年后到55周岁前，每年至多可申请1次增加保额，但要体检，同时主险保费必须每期都交了的。

　　2、当你领取了投资账户的钱后重疾保障也会等额减少。比如重疾保额10万，现在投资账户有12万，领取5万后，重疾保额就只有5万了。

　　5．保费变化“无”

　　福禄双至使用均衡费率，并且在一个时间段内缴费，缴费期完后仍然有保障。而大多数消费型产品使用自然费率，前期用较少的保费获得较高的保障，但缴费压力会随着年龄增长而增长;同时缴费期限长、保障期限短，如保至70岁，对一位老人来说70岁后可能更需要保障。

　　平安万能附加重疾：自然费率，逐年递增

　　6.分红保障“全”

　　福禄双至主险为分红型寿险，附加重大疾病险-----投保后时间越长，分得的红利越多，可以抵消部分通货膨胀带来的损失。一份保单，往往要经历几十年，分红保险，让保单不贬值。同时，由于增额功能的优势，避免了客户加保体检，以及可能出现的拒保、加费等状况。

　　平安万能附加重疾：无分红

　　7.保额递增

　　福禄双至附加重大疾病险保额随分红不断长大。

　　平安万能保多少是多少

　　8.百岁祝寿金

　　福禄双至保至100周岁，期满给付祝寿金，按保额给付。

　　平安万能无祝寿金