王女士今年34岁，想为8岁的儿子买一份保险，保费控制在3000—5000之间，希望有孩子要有健康保障,大学要有教育金,意外也得有个高额保障金。

　　【情况分析】

　　1.家庭理财规原则是将你的经济收入按4321模式投资分配：40%用于投资债券.股票.基金等;30%用于消费;20%用于储蓄;10%用于投资健康医疗.保险保障。

　　2.学龄期间的小孩子较好动，磕磕碰碰很经常，所以给小孩子买份意外险也是很有必要。

　　3.有统计数据显示，由于环境和我们的饮食习惯，工作压力方面的影响患重疾的几率年年升高，也越来越年轻化。所以也要购买重疾险。

　　4.孩子一天天长大，要考虑到小孩的教育金问题，所以在提前准备教育金。

　　5.还要考虑到储蓄投资回报率。

　　【保险组合】：被保险人8岁

　　“关爱一生”组合计划保险期间保额交费期限保费

　　意外伤害保险（学平险）1年2万元1年38元

　　意外伤害医疗保险（学平险）3000元

　　意外伤害或疾病住院（学平险）6万元

　　关爱专家定期重疾20年20万元20年340元

　　健康宝个人护理保险增值计划（万能型）70年8万(基本保额)20年4000元

　　合计4378元

　　1．意外保障:弥补因意外医疗引起的医疗费用和伤害

　　因意外伤害或疾病住院，最高可给付保险金6万元

　　因意外伤害造成身故的，给付保险金为（80000+帐户金额）。

　　因水陆交通意外身故的，给付保险金为2*（80000+帐户金额）。

　　因航空意外身故的，给付保险金为3*（80000+帐户金额）。

　　2．重疾保障：享有20年20万元重大疾病保险金和20万元生命保障金。保障范围多达30类，是目前保险市场重大疾病保障面最广的产品。该项目与报销型保险（如职工医保或社区医保）不但不冲突，还能有效补充因新药、特药、高价药、营养药等医疗保险不报销的高额花费。另外，在缴费期间内一旦出险，立即赔付20万元.

　　3.护理保险金

　　保险期间内，因意外伤害或疾病造成丧失日常生活能力的，（穿衣，移动，行动，如侧，进食，洗澡，六项中达到3项就可以理赔），护理赔付金按当时账户价值与8万之和给付，同时本合同效力终止。护理保险它保障的范围比较广，比重疾的概念大，包括由重疾造成失能，由意外造成失能，由自身疾病造成失能等等，只要达到失能的标准就能赔付护理保险金

　　4.疾病身故保险金

　　被保险人身故，万能险可以赔付（8万+账户价值），定期重疾可以赔付20万元。

　　5.部分领取现金价值

　　犹豫期后可以申请部分领取现金价值。

　　6.健康咨询热线服务

　　每个工作日的9：00～17：00，投保人或被保险人可以拨打公司客户服务热线，针对与健康有关的问题和就诊、就医指导等方面的问题进行咨询。

　　7.健康短信服务

　　本公司将通过短信服务平台，为被保险人提供健康短信服务。

　　8.健康通讯服务

　　本公司将定期（4期/年）为被保险人提供以健康知识宣传普及和预防教育为主的《健康通讯》。

　　9.投资收益

　　健康宝个人护理保险增值计划（万能型）帐户部分截取演示

　　投保年龄：8岁期交保费：年交4000元，假定连续支付20年，总交保费8万

　　投保时：基本保额6万元，追加保费0元。保险期间的保险利益为：（8万元+个人账户价值）Х1倍、2倍或者3倍。

　　该演示纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。PICC人保健康万能险2008年5,6月收益率为5.8%，高于5.6%，接近6%。

　　我们一般以5.6%作为参考标准

　　年龄基本保额年缴保费持续奖金趸缴保费保单管理费进入帐户金额保障成本帐户价值部分领取

　　低2.5%中5.6%高6.0%

　　880000400000962000131.281821188218900

　　980000400000963000131.364713492949580

　　1080000400000963400131.368088857486390

　　17800004000800963880142.803735644195451860

　　18800004000800964080147.4430238387994005412000

　　1980000400000964000152.5822854330103452312000

　　2080000400000964000156.0815279268782864012000

　　2180000400000964000159.287508203902239112000

　　2280000400000964000161.761153825527277540

　　2680000400000964000167.922868849187527100

　　2780000400000964000169.663324855979599440

　　67800000009602441.5535471348130310000

　　68800000009602709.0436221749810510000

　　69800000009603014.4836983851563010000

　　A:18、19、20、21岁每年领12000元大学教育金（小计4.8万）；

　　18岁保险个人帐户中等投资收益38799元；高等投资收益40054元（教育保险金）

　　B:22岁领一笔创业金；

　　22岁保险个人帐户中等投资收益25527元；高等投资收益27754元（创业保险金）

　　C:27岁领一笔婚嫁金；

　　27岁保险个人帐户中等投资收益55979元；高等投资收益59944（婚嫁保险金）

　　D:60岁-69岁每年领10000元养老金（小计10万）；

　　E:70岁再一次性领老年关爱保险金,等于个人账户价值，合同终止。

　　本计划包含教育、创业、婚嫁、养老、健康五全保障，而且保额自定，灵活可调；投资保底，卓越理财；资产变化，透明公开；缓期交费，保障不变；

　　“关爱一生”健康保障服务专案费用：

　　年缴共计4378元，平均每月仅364元，平均每天仅12元。

　　备注：

　　A:万能险的好处在于，它就相当于你把钱蓄存在银行，想蓄就蓄，想取就取，灵活方便，而且又有投资收益，还有保险保障功能。

　　B:账户价值就是你的个人账户，其中的低，中，高，是按不同的投资利率来确定你的个人账户金额，但最低保证利率是2.5%。万能险一般情况下都高于银行的定期存款利率;而且保险公司就算是不做任何投资，就把钱存在银行，它的利率也高于银行利率；因为大额资金定存利率都比较高。“健康宝”的投资账户由中国人保资产管理公司的投资专家团队负责运作，保底利率大于等于2.5%（2008年5,6月份收益率为5.8%），每月结息、复利滚动，长期增值；

　　C:万能险还有一个好处就是它可以抵制通货膨胀，如果银行加息，它的利率也跟着调整。

　　D:合同生效后，您仍然可以自主调整缴费时间、金额、期限等，也可以随时决定追加投资；同时如果有医疗保健、子女教育、生意、养老等资金需要时，还可以部分领取个人账户价值，支取方便灵活。