备受关注的重疾险疾病新定义规范将于8月1日实施

　　新版健康险费率上涨抢闸面市

　　保险条款会更加清晰明确，新老保单对接将“有利于客户”

　　中国保险协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称《规范》）将实施，意味着旧版重疾险将陆续“退市”，取而代之的是各保险公司重新按照重疾险标准定义设计的新险

　　我们发现，目前，深圳已有多家人寿保险公司纷纷“抢闸”投放新险种，同时，由于近期面市的新产品保障范围普遍比旧产品更广，保险公司理赔成本提高，重疾险的价格将会有所上涨。

　　新险“抢闸”投放《重大疾病保险的疾病定义使用规范》将于8月1日实施。进入七月以来，深圳各家人寿保险公司相继投放新重疾险的信息不绝于耳，重疾险成为保险公司之间新一轮市场“逐鹿”的重头戏。

　　我们了解到，总部设在深圳的平安保险，率先在市场上投放了11款新健康险，均根据《规范》的要求进行了调整，其中，9项新重大疾病保险还在《规范》基础上增加了5种重大疾病，并全部采用了《规范》中的责任免除条款。而在深圳占据最大市场份额的中国人寿((601628行情,股吧))也表示，《规范》出台后，总公司已加大了新重疾险产品的开发速度。据悉，该公司新产品已报送中国保监会，近期也将会投放市场。

　　同时，信诚人寿也对重疾险进行了创新，即在部分疾病症状较轻、达不到赔付的程度时，就可为被保险人提供占基础保险金15％的援助保险金；而人保健康公司新推的“关爱专家系列重疾险”，则不仅包括了《重疾定义》中圈定的6种必保疾病和19种可选择疾病，还把包括终末期慢性呼吸功能衰竭等6种疾病纳入保障范围。

　　对此，保险专家提醒市民，按照新《规范》设计的重疾险产品条款将会比老版更加清晰和明确，而且，由于25种疾病采用统一定义，消费者的利益能够得到更好的保护。

　　保费价格或将上涨新险种取代旧险种后，保费价格是否会上涨？许多消费者对此十分关心。市场人士表示，由于新定义下重疾险的理赔相对宽松，加上疾病发生率也发生了变化，因此，新产品有涨价的可能性，但涨多少要看各家公司根据精算规则来制定。

　　我们发现，在旧险退市的过渡期，一些保险公司营销员为了争取更多业绩，在销售保险产品时，称新重疾险产品提高费率，购买旧产品更划算以鼓动消费者投保。对此，保险专家指出，保险营销员这样误导会影响投保人的利益，因为新旧产品不能简单比较，新产品在设计上会更加人性化，对于重疾规定的6种癌症和25种疾病定义都会规范，如果费率上涨也是正常的调整。

　　深圳保险业人士也表示，新旧产品承保范围不同，所使用的费率制定基础也不一样，不能简单对比价格高低。新标准对重大疾病的定义更加宽泛，保险公司理赔成本提高，重疾险的价格将会有所上涨。记者在平安新上市的11款产品，除2款新开发产品、1款升级产品外，其余8款产品费率与老产品一致，而两款新开发的医疗险，主要调整了责任中涉及的重大疾病定义，其他则没有变化。

　　不过，也有业内人士分析，由于重疾险标准定义出台后，消费者不必在产品条款上费思量，只需比较价格和服务即可，因此，会导致各公司在新的起跑线上不敢“轻举妄动”。

　　新老保单将对接对于已投保的消费者最关注的新老保单对接问题，我们了解到，虽然在《规范》中，并没有对重疾险老保单如何理赔做出硬性规定，而是由保险公司自行处理。但目前，太平人寿、中国人寿、泰康人寿、信诚人寿、平安人寿等大多数保险公司都已公开表示，会按照“有利于客户”原则来履行保险合同，即老保单里的合同条款和新的重疾险规范，哪个对投保人更有利，理赔时保险公司就按照哪个进行。

　　深圳国寿有关负责人表示，保单合同是一份长期合约，也是保险公司对客户的长期承诺。因此，无论疾病定义如何变化，公司都将继续承担已售保单条款中的保险责任，并在保险事故发生时按照约定责任内容进行赔付。

　　多家人寿保险公司也明确表示，保险公司将按照从宽原则处理原有重疾险保单的索赔申请，比如，某疾病新定义宽泛，那么对老保单就参照新定义进行赔付；如果某疾病原来的定义更为宽泛，则仍然沿用原有定义。