欧洲各国之间的保险密度大小不均，其中土耳其的保险密度最小，仅为79欧元，而荷兰则是所有欧洲国家中保险密度最高的国家，人均享有的保费高达4632欧元。
荷兰如此之高的保险密度很大程度上要归结于该国的非寿险市场，尤其是健康保险。从年度的改变值来看，意大利经历了最引人注目的转变，在人寿保险的推动下，总体保险密度从2008年的1538欧元增长到2009年的1962欧元，增长幅度高达28%。
在人寿保险密度方面，欧洲内部市场表现差异较大，其中丹麦为表现最好的国家，保险密度高达2517欧元，而罗马尼亚是所有欧洲国家中人均享有保费方面最为落后的国家，其保险密度仅为11欧元。
有趣的是，丹麦和瑞士均在保险密度方面超过了英国。由于保险密度在很大程度上跟保费收入有着相同的趋势，意大利和法国在2009年更大规模的上升是在预料之中的。意大利的人寿保险密度在2009年甚至超过了德国。
非寿险业的保险密度在各国情况也各不相同。不同欧洲国家之间的保险密度仍然表现为从土耳其的58欧元到卢森堡和瑞士的1200欧元不等。由于欧洲健康保险市场的多样性，2009年度健康保险密度差异很大，其中土耳其的保险密度最低，仅为9欧元；最高的国家是荷兰，保险密度2000欧元。
荷兰非常高的保险密度是由私人健康保障体制在2006年的建立所造成的。由于瑞士和德国在荷兰之后也进行了商业健康保险的改革，因此瑞士和德国的保险密度在2010年分别达到749欧元和383欧元。非寿险行业保险密度的变化在很大程度上是由于健康保险的保费收入变化所造成的，其中变化最显著的国家是瑞典，该国保险密度在2009年减少了一半以上。
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