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一生无忧个人护理保险
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[导读]:30岁左右的梁先生是一位销售人员,月均收入8000元,前往人保健康陕分投保,投保注重重大疾病保险和住院医疗保险方面的保障方案,建设他投保一生无忧个人护理保险方案,年交保费控制在4520元左右。

  [摘要]30岁左右的梁先生是一位销售人员,月均收入8000元,前往人保健康陕分投保,投保注重重大疾病保险和住院医疗保险方面的保障方案,建设他投保一生无忧个人护理保险方案,年交保费控制在4520元左右。

  原创作者:西安人保健康屈爽

  被保险人资料:梁先生,29岁,销售,月均收入8000元[侧重需求:医疗保险重大疾病保险其他]

  保障方案:

  作为纯保障型产品,重疾险已经成为消费者接受度最高的保险产品之一,也是各家保险公司的销售重点。从目前市场上的重疾险产品来看,各公司产品之间的实际差异有限,因此消费者在选择产品的同时更要注重搭配,才能实现投保效益的最大化。

  咨询:

  梁先生先生来电咨询:现在重疾的发病率越来越高,也越来越年轻化,我想购买保险公司的重大疾病险,请问怎样投保重疾险,怎样花有限的钱获得最大的重疾保障?

  解答:

  现代社会人们的各种压力越来越大,罹患重大疾病的概率也越来越高,并呈现出年轻化的趋势。通过购买重大疾病保险,能在风雨来临之时,为患病后的治疗和生活提供有力的经济保障,但在投保重疾险时应当注意合理搭配。

  案例:

  29岁的梁先生前往人保健康陕分投保,梁先生提出投保重疾险和住院医疗险,其设定的保险计划是:重大疾病加护理保险10万元,20年交,保费3500元/年;住院医疗险10万元,年交保费384元;住院津贴10万元,221元,年交保费合计5855元。

  根据梁先生实际收入情况,建议梁先生加大重疾保额,但他表示不想增加保费。鉴于梁先生已有社保,保险专家建议梁先生用投保住院医疗险的605元来投保定期重大疾病保险,即保险计划调整为:重大疾病加护理保险10万元,20年交,保费3500元/年;定期重大疾病保险20万元,20年交,保费1020元/年;年交保费合计4520元,共有30万元的重疾保障。

  投保以重疾险为重

  对于这一调整,梁先生表示疑虑,“调整后的计划针对得了重疾的才会多赔付,如果我得了阑尾炎住院,就没得赔了。”

  经过研究得出:重大疾病比普通疾病的花费要高很多,如果因为阑尾炎等普通手术住院,梁先生可以获得社保的部分赔付,而剩余部分医药费个人也可以承担得起。“但患了重疾就不同了,随之而来的高昂的医疗费用将令人不堪重负,所以用同样的钱实现重疾保障最大化是非常重要的。”

  梁先生同意并投了保。今年4月,梁先生不幸患了急性坏死性胰腺炎,获得人保健康赔付的30万元。如果按照之前的方案,同样缴纳4520元保费,梁先生将获赔重疾保险金10万元及符合社保的住院医疗保险金6万元,共16万元,较之30万元,少14万元。

  两份保险计划调整的关键在于:在保费不变的前提下,一是取消住院险,二是增加定期重疾险的保额,这样就实现了重疾保障的最大化。

  因为作为主险的重疾加护理险是返还型险种,涵盖了保障至70岁的31种重大疾病、护理、身故和养老保障,保费较高,而定期重大疾病保险是消费型险种,交20年保20年,属低保费高保障型险种。像梁先生这样尚属年轻、家庭负担重,收入不太高的消费者,尤其要以有限的钱实现重疾保险的最大化。

  通过此案例提醒消费者,先选择投保足够的重疾险,后选择住院险,并且选择一定保额的消费型重疾险,对于实现重疾保障的最大化非常关键。

 

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