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附加医疗险都保证续保吗?
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[导读]:保险专家指出,虽然很大一部分人已有基本医保,但这部分保险在赔付方面却有一定局限性。所以,投保商业医疗险是必要的。那么,附加医疗险都保证续保吗?

  李女士是某保险公司的客户,最近因为“高血压、糖尿病”住院了,出院后,保险公司按照规定支付了医疗费,李女士觉得这保险真没有白买,关键时候确实能报销一笔钱。然而保险公司在赔付却同时寄来了不再续保的一纸通知,这让李女士很郁闷,交了六、七年的保费,仅仅赔过一次,说不给保就不保了,这保险公司也太势力了吧?保险就是骗人的!

  其实很多没有购买和已经购买保险的朋友也有这样的疑惑,保险到底保不保险?关键时候怎么过河拆桥呢?其实这是因为商业医疗险的自身特点决定的。

  商业健康保险包含重大疾病保险和医疗保险,两类产品从保险期间可分为长期险和短期险。重疾险,保险公司一般在初次投保时进行健康核保,以消费者投保时的健康状况为承保条件,承保后就不再核保、不再审核第二年是否可以继续投保;医疗险一般是每年重新核保,如果健康状况不符合,会拒保或特殊承保(某疾病产生的费用无法报销)、加费,因此很多消费者抱怨在我需要保障的时候你反而不保了。为了改善这一情况,部分公司推出了保证续保的医疗险,最大程度上让客户有充足的保障,但也不是绝对保证续保,是有条件的。

  额度续保,累计报销达到最高限额,保险公司依然可以拒绝续保

  即合同生效后,只要续保年龄不超过该产品的最高投保年龄,保险公司不能以健康恶化为由拒保。该类产品一般会在整个保险期间设置一个终止保额,例如某产品投保年龄是0-69岁,保险期间也许会设置最高20万的报销额度,如果投保人累计报销额度已经超过该限额,即使没有达到最大续保年龄,保险公司也可以拒绝继续投保。

  年度保证续保有年数限制,超过保证续保时间,保险公司有权拒保。

  年度保证续保,该类产品一般会每隔X年保证续保,即合同生效后X年内续保,超过保证续保年数后,保险公司会重新审核投保人的申请,根据健康状况决定是否承保,如果不合适也会拒绝承保或特殊承保,目前一些重疾险也有这种形式的产品,消费者在购买时应该尽量避开。

  有了保证续保产品,是否就一定能规避拒保风险?答案是:未必!

  因为医疗险是附加险,必须附加在主险之后。目前常见的是大病保险附加医疗险。而大部分的重疾险赔付后,主险合同也就随之结束,作为附加险的医疗险也就无从存在了。所以医疗险尽量不要附加在赔付重疾后主险随之结束的重疾险之后。

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