从理论上讲，原先国内有效的保险在出国后大多继续有效。但由于涉及递交理赔手续、核赔等问题，如果在国外居住时间较长，甚至要定居海外，则要视具体险种和投保的保险公司酌情处理手中的不同保单。

　　意外伤害险：不妨继续持有

　　如果市民在出国前投保了意外伤害险，当然可以继续持有。

　　意外险一般为1年期的短险，当被保险人死亡或者伤残时，保险公司给付保险金，所以即便出国，也可以继续享有这类保险的保障，然后等到保险期满，保单效力自然结束。而且，像中意、平安等保险公司由于与全球救援组织有长期的合作关系，他们的意外险客户通常会得到一张全球紧急救援卡，这样的增值服务在出国后更会显出价值来。

　　不过，若是准备到外国长期工作或生活，最好能提前告知保险公司。因为你所去的国家不同，风险系数也不一样，比如经常发生骚乱、战争的中东地区，保险公司可能会增加保费甚至拒保，一般也不会在这些国家和地区提供紧急救援服务。若去了这样的国家而没有事先告知，极有可能对将来的顺利理赔产生不利的影响。

　　医疗健康险：一般宜退保

　　如果市民在出国前购买了医疗健康险（包括医疗费用报销型保险、医疗津贴型保险和重大疾病险），则可视情况退保或者进行一些转换。这又是为什么呢？

　　医疗健康类保险，均要涉及医药治疗等情况，一般与当地的治疗条件直接挂钩。但由于国内外医疗方法可能不兼容，医疗险理赔起来困难很大。

　　比如医疗津贴险，本地市民一般都选择40~200元一天的津贴额，高端客户一般最高也只能选到500元/天的补贴额。但相对于国外昂贵的住院费用，每天几十元几百元人民币的补贴根本发挥不了多大作用。所以建议出国时不妨将手头这样的医疗险退保，转而在当地投保相关保险，以增强保障功能。

　　又比如重疾险条款中，对于诊治医院的资格（一般规定二级或以上综合性医院和专科医院，但国外医院的资格体系与国内完全不同）、判断标准（每种重大疾病的标准定义都很细致）、给付条件都作了严格的规定，如果不幸在国外得了重大疾病，诊断医院的资格是否符合规定、诊断的内容是否符合国内重大疾病险的判断标准等，都会有很大差别，被保险人很可能得不到给付。即便可以理赔，相关诊断书、医疗费用的翻译、公证等费用也不菲，说不定还会高于保险金。

　　医疗费用报销型保险也存在对治疗医院的等级限制问题，在国外出险，到国内理赔还是比较困难和繁琐的。对于准备较长期在国外生活和工作的人们而言，还是在当地投保较合适。

　　当然，有些大型外资保险公司如友邦、中宏等由于在国外有关联的兄弟公司，有时能够较为方便地提供延展服务，如可以把国内医疗险转换成国外的保险，以减少退保的损失；或可以通过其国外的兄弟公司审查理赔材料，省却翻译、递交材料等麻烦。如果手中持有这样的保单，可以事先询问一下。