原创作者：上海 平安人寿 顾蟾新

【摘要】张先生，40岁，某私营企业老板，很想趁这几年利润较好，投资一些理财产品，也好将来为自己或家人留下保障与持续的收益。“金裕人生”理财保险计划风险低、长期预期收益较好，是个不错的选择。

被保险人资料：张先生，40岁，私营企业老板，月均收入100000元。【侧重需求：养老金 投资理财】

保障方案：

购买案例：

张先生，40岁，某私营企业老板，日常忙于生意业务，没时间进行投资理财。很想趁这几年利润较好，投资一些理财产品，也好将来为自己或家人留下保障与持续的收益。他希望风险低，必须保本，长期预期收益较好，可以终身回报。

理财专家建议张先生选择平安“金裕人生”理财计划。每年转存金额195220元，转存3年，共计585660元。

(一)利益一固定收益：60周岁前隔年固定领取2万，60周岁开始每年固定领取1。2万直到终身。假如领至80岁时已共计领取43。2万元。如果生存金留存公司累结计息可领786132元

(二) 利益二浮动收益：每年参与公司利润70%分红，直到终身。依据保监会审核通过的分红测算表显示，假设中等分红水平的累积红利，到80岁时达762824元

(三)利益三本金返还：张先生在百年之后，保险公司返还其所交保费585660元，保障家庭正常经济生活。

特别权利：为方便客户灵活使用该资产，保险公司允许客户“保单贷款”，最高为现金价值的80%，方便快捷。（从第7年开始，可贷款金额最低为257968元）

合计利益：假设张先生80岁身故，本计划可获得本利共计2113616元

阶段性利益演示时间 ：

累计固定领取   现金价值     累积红利(中)   累积红利(高)

第07年末        65640         322460           63778           111571

第29年末       456887        554240           446950          781802

第39年末       751585        563820           729574          1276054

第49年末       1147634      570780           1111427         1943830

特点：

1、存期短，只存3年（或5年）；

2、定期付息，返还快，60周岁前隔年领取：保额的10%，60周岁开始每年领取：保额的6%直到终身；

3、终身保本；

4、每年分红，享受股东待遇；

5、资金使用灵活，80%的现金价值可自由支配。（不影响：生存金、红利的正常领取。）