5、养老规划
陈先生预计60岁退休,按现有生活标准经过测算,约需准备养老金约267万元。建议分两步筹集养老金:
1)、将现有未居住房屋出租,用租金购买万能保险理财产品,缴费年度到60岁退休时止,以获取保证收益之上的分红月复利及较高帐户价值。一方面可保证资产的持续保值增值;另一方面可在万能险产品上附加重疾,当定期寿险满期时,重疾的保障得以延续。退休后,可将以后所得租金用于补充养老金的不足,或用于其他开支。
2)、每月1600元定投于年回报率为8%的指数基金,27年可累计资金183万元,用于退休后养老开支。另外,7万元的股票、基金,将来也可以用于养老补充。
三、 理财规划前后对比
1、 家庭年税后收支对比(单位:元)
年收入
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金额
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百分比
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年支出
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规划前
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规划后(五年内)
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金额
|
百分比
|
金额
|
百分比
|
||||
陈军工薪
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209300
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81.47%
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日常生活支出
|
60000
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76.92%
|
60000
|
26.41%
|
妻子工薪
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47600
|
18.53%
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房屋租金
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18000
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23.08%
|
18000
|
7.92%
|
租金收入
|
|
0.00%
|
购房帐户
|
|
0.00%
|
89556
|
39.42%
|
投资收入
|
|
0.00%
|
教育帐户
|
|
0.00%
|
20400
|
8.98%
|
其他
|
|
0.00%
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商业保险费用
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|
|
20000
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8.80%
|
年终奖
|
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养老金帐户
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19200
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8.45%
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|
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养育费及其他
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29744
|
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收入总计
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256900
|
100%
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支出总计
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78000
|
100.00%
|
256900
|
100.00%
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年结余
|
|
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|
178900
|
|
0
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注:其中每年的剩余资金29744元,可用于未来小孩的养育费支出。
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