[摘要]方小姐和曾先生想为自己的家庭购买定期寿险以保障以后的利益,夫妻二人有基本的社保,孩子已经拥有少儿健康保险卡。综合他们的家庭情况,特推荐了以下的定期寿险计划。
原创作者:广州 新华人寿 张建南
被保险人资料:方小姐,30岁,其它,服务业,月均收入3000元
保障方案:
1、客户背景:
方小姐30岁,从事制造业,曾先生32岁,是一位服务人员,4年前二人有了属于自己的宝宝。目前夫妻二人年收入大概4万左右,夫妻二人有最基本的社保,孩子已经拥有少儿健康保险卡,因为认识到社保的不足,准备给两位大人添置一份保险。
2、财务分析及投保建议:
目前方小姐的家庭收入能力不算太高,在广州这个城市里生活开支占了60%,每年结余的钱不算很多。所以我建议方小姐的保费预算不要太高,大概占年收入的10%,也就是4000元/年就可以了。
虽然预算不太高,但是对于方小姐和曾先生来说,肩上的担子却非常重。医院的大门不会因为您有钱而对您特别青睐有加,同样地,也不会因为您没钱而对您敬而远之。在疾病和意外面前,什么人都是平等的。社保只能帮助家庭报销一部分医疗费用,因为意外造成的医疗费和重大疾病超出社保报销封顶线的部分,是不能报销的,如果不幸逝世了,也是没有补偿的。一旦生病了,平时的结余本来就不多,实在承担不起额外的经济压力。规划一份低保费高保障的综合保障计划对方小姐和曾先生来说,就特别重要了。
所以,我给方小姐选择了定期寿险、重疾险以及意外险。在工作年龄最旺盛的阶段,为家庭准备一套最急需的救生圈,这才是最重要的。55岁以后,到了退休年龄,孩子也已经长大成人了,家庭责任也就随之降低了。
具体的险种搭配包括人保健康的关爱专家定期重疾险,平安人寿的意外伤害保险以及意外伤害医疗保险。人保的关爱专家以及平安的意外险都是市场上性价比非常高的险种。这套险种组合,对于不幸罹患重疾、因病身故、因意外伤残或身故,都可以赔付。买保险就是买份保障,买个安心,这点深得方小姐的认同。
我们代理人的责任是协助客户选择最合适的方案,把客户的每一分钱都用在最关键的地方。目前对方小姐和曾先生来说,目前最大的风险有两个,第一是重疾,第二是身故或残疾。所以我优先给他们规避了这两个影响最严重的风险。本来还应该补充住院医疗保障的,但是第一是因为预算实在紧张,经济不允许,第二是因为目前广州住院医疗费用花销平均水平在1万元左右,社保大概能够报销其中的50%-60%,方小姐和曾先生还是有一定的偿付能力的。所以我建议方小姐等以后经济能力提升了之后,再补充住院医疗险。方小姐也认同了我的计划。
深入分析之后再设计计划显得很容易,方小姐对保障计划也比较认可,很快就签单了。非常感谢方小姐对我的支持和信任。
3、定寿、重疾、意外的综合保障方案
计划名称 |
缴费期 |
保障期 |
保额 |
年缴保费 |
|
方小姐的计划 |
人保健康关爱专家定期重大疾病保险 |
30年 |
30年 |
20万 |
1440元 |
平安意外伤害保险 |
1年 |
1年 |
10万 |
150元 |
|
附加意外伤害医疗保险 |
1年 |
1年 |
2万 |
138元 |
|
曾先生的计划 |
人保健康关爱专家定期重大疾病保险 |
30年 |
30年 |
20万 |
1980元 |
平安意外伤害保险 |
1年 |
1年 |
10万 |
150元 |
|
附加意外伤害医疗保险 |
1年 |
1年 |
2万 |
138元 |
|
合计 |
3996元 |
4、方小姐和曾先生的保障利益:
生命保障 |
意外身故 |
30万 |
|
特定情况下身故 |
40万 |
||
病故 |
20万 |
||
医疗保障 |
给付型 |
重大疾病 |
20万 |
意外伤残 |
10万(根据伤残等级按比例给付) |
||
报销型 |
意外医疗 |
2万 |
|
住院医疗 |
无 |
||
津贴型 |
一般住院 |
无 |
|
重症住院 |
无 |
||
手术津贴 |
无 |
||
其他 |
重疾/投保人豁免 |
假如患重疾,免存所有未存保费 |
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