咨询内容：我爸五十多岁，我妈近五十岁，均有农村的保险，大概是每年才几十块钱的那种，是否适合买鑫盛终身寿险？问题补充：我妈妈近五十岁，有农村的保险，大概是每年才几十块钱的那种（其实我不太清楚是什么，只知道每年交几十块钱），无社保，我想获得的保障是：老有所养，病有所医，交到一定年限后，能有固定的收益，最好还有分红，每个月交几百元保费，请问她适合哪种保险产品？我今年27岁，是公司职工，有社保，深户，主要想获得的保障：生病、意外有保障、年纪大了以后可以拿钱、有分红、每个月只要交几百元，请问我适合哪种保险产品？

咨询网友：xiaoguke（深圳）

专家解答：

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1、父母年龄大了，没有必要买鑫盛这样的终身寿险，保费很贵，除非是为了规避遗产税。2、儿女已出来工作，责任在我们子女身上，应该先给自己投保最大的受益者是自己和冢人。3、父母如要一定要买重大疾病，可以考虑万能险，可以支出少得的保障高。再另购一份意外险就行了，农村的保险可以解决一部分医疗费用问题，住院医疗看经济情况可买可不买。

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您父母买的农村的那种每年交几十块钱的那咱保险，就是农村的新型合作医疗，就相当于我们社保中的基本医疗保险一样。是国家对我们农村居民的福利。生病住院可报销。

鑫盛是一个很好的终身重疾险，可分红，但是对于50岁的人来说，重疾险已经很贵了，一年3000块钱基本上买不到几万块钱的保额，更不用说养老。建议您再给父母买个意外险就好了。如果经济允许，再考虑买万能险或者鑫祥（定期寿险）做重疾保障，兼故一部分养老。

您本人深户，有社保，需要补充意外和意外医疗、重疾保障。应该考虑投资保障型的万能险或者分红型定期寿险鑫祥，这两类产品都能很好的实现有关意外、重疾、医疗的保障，同时年老时积累一笔不菲的养老金让您能够老有所养。

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您所指的一年交几十块钱的是农村合作医疗，可以解决基本的住院医疗费用。重大疾病的高峰年龄是45-55岁，因此这个时候市面上重大疾病产品都是相当贵。建议可以选择每个月存几百元，为母亲存储一部分养老金外还赠送保障。这时候，老人的医疗和意外应该摆在首位。

可以选择全面的保障包括意外、医疗、寿险、养老等方面的保障，存钱送保障以及低保费高保障的险种。