第一：先整理好现有的医疗保障，如医保、单位团体医疗保险、合作医疗，第二：在原有的保障基础上再进一步补充保障；第三：明确了解商业保险的保险责任，简易理解就是工作失能保障、医疗保障、身故经济补偿三大项，详细分类有意外伤害、意外医疗、意外残疾、住院医疗、手术医疗、大病医疗、疾病身故、养老保障、投资理财，为什么买了保险不赔？不是保险公司不赔，而是正在发生的保险事故不属于已购买保险的责任范围，咋理赔？购买保险需要在专业保险代理引导完成投保。保险是一辈子的事情，也相当于家族财务杠杆，买得合适保险就是支点可以撑起风风雨雨，买得不合理既发挥不了支点作用，长达几十年交费又是一种大负担，中途退保又不划算。

第四：我需要购买多少保额？保险可以很随便，也可以很讲究！随便的我应付不来，我就说说保额设计如何讲究，买保险需要解决的问题是？万一家庭经济支柱倒下了，谁来帮我们还房贷，偿还债务？谁来帮我们抚养子女？谁来帮我们赡养年迈的双亲？谁来帮我们支付日益上涨的医疗费用支出？所以保额存在的意义是保证和上帝约会去了，所获得的赔付可以支付余下房款，满足孩子成长的支出和教育，满足双亲的养老支出，满足大病所要的医疗帐户。

举例：

1、陈先生成家立业，家庭每月生活费7000元（包括家庭日常开支、父母赡养费、孩子支出、）；2、陈先生需要照顾家庭的年期至少需要20年，因为孩子现在才一周岁，银行还贷还有20年，父母还需要照顾至少20年；3、陈先生目前房屋按揭及债务还余有46万；4、陈先生和太太目前没有任何的寿险保障额度，年收入约20万，认为最大的压力来自孩子的培养以及房贷，且目前不敢碰有风险性的投资理财工具。

总结：通过分析需求陈先生承担的家庭责任，至少需要186万的寿险保障，根据广州医疗水平支出，大病保障至少20-50万。难题来了，保额高，保费就高，那么我们可以视陈先生每月还可以拿出多少钱用于保险而不影响正常生活开支，同时帮陈先生分析现有的生活支出是否不合理，在提供保险方案的同时还需要提供一些基本的理财工具组合家庭理财，以达成家庭资产配置多元化，合理化。

我们有很多追求：想要去西藏、想要香港购物天堂、想要买一款最炫的手提电脑、想换一部G3手机，想要一双独一无二的高跟鞋，想要象征性的手表、想要这想要那的时候，生活的下一秒都在改变着。人类的力量是多么微不足道，我们能做的就是和谐的活着，给家人创造更多的幸福，给朋友更多的关爱，给陌生人多一些温暖！

来源：广州平安人寿 荣晓辉http://quick.xiangrikui.com/blog/159730.html]