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老年人如何买保险?该买重疾险还是意外险?
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[导读]:老年人是疾病高发群体,但目前可供老年人选择的保险产品比较少,而且老年人购买保险可能出现保费与保额倒挂现象。老年人应优先投保意外险,因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段。

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保险专家1对1条款解读

  据新华社综合整理 老年人是疾病高发群体,但目前可供老年人选择的保险产品比较少,而且老年人购买保险可能出现保费与保额倒挂现象。

  其一,老年人应优先投保意外险,因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段。

  意外伤害保险具有保费低、保障高特点,而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险,保费不需多缴,保障一样不少。

  其二,投保寿险最好在50岁之前。

  因为寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高,在这种情况下,老年投保人缴费期满后,所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。如一名24岁男性购买一份10万元保障额的中国人寿重大疾病险,每年缴2000元保费,共缴20年,也就是4万元;而一名55岁男性购买同一险种,每年需缴保费1万多元,共缴10年,其所缴保费比保障额可能还要高。

  其三,老年人投保重疾险不划算。

  重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种,定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁或70岁时保障就会终止,但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病,保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄限制,满期同样可获得一笔满期给付金。但是,老年人投保重疾险并不划算,比如70岁以上的老年人投保重疾险,保费支出大致与保额相当,有的保费支出还要超过保额。

  其四,购买健康险应注意保证续保条款。

  老年人再次患病的可能性大,如果保险合同中有保证续保条款,保险公司就失去对被保险人进行核保的权利,这样,无论被保险人身患何种疾病,保险公司都不能增加保费,更不能拒保。

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