小胖：说的是啊。我邻居孙姐上个月被自家养的狗咬了一口，她赶紧到卫生防疫站注射了专门的蛋白疫苗，花费八百多元。想到这次“狗咬”事件纯属意外事故，自己曾投保过“意外险”以及“附加意外医疗费用险”，于是孙姐向保险公司进行理赔。保险公司承认孙姐被狗咬是个意外，但却以“投保人所就诊的医院必须是保险公司规定的定点医院”为由拒绝理赔被狗咬而产生的医疗费用。
小瘦：条件真是太苛刻了，这事谁能想到呢？
小胖：还有更邪乎的呢，听说一位焦作的市民投保了意外险不久，摔了一跤后死了，其家属向保险公司申请理赔时，却因为无法举证投保人摔倒与死亡有直接的因果关系遭到了拒赔。
小瘦：死了都不赔啦？那意外险都赔什么啊？
小胖：这里面学问可大了。意外伤害理赔的一个重要依据，就是要判断造成这种伤害的最直接和最接近的原因是否是因为意外引起的，例如，某人发身车祸造成骨折，经判断车祸是一种外来的、突发的、并非被保险人意愿的非疾病因素，而且导致了骨折的后果，构成了有必然联系的因果关系，那么意外伤害理赔的前提便成立了。
小瘦：这还真不是一般老百姓能判断的，所以老百姓在购买意外险时，还是得多研究条款、请教专家，弄清楚哪些意外属于理赔的范围，这样才能避免理赔时发生“意外”。
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