保险专家介绍，市民出境旅行时，即使旅行社已投保了强制的旅行社责任险，旅游者仍应考虑自行投保境外旅行保险，而且务必注意24小时全球紧急援助服务和医疗保障。

　　据媒体报道，云南游客钟女士到荷兰阿姆斯特丹旅游时不幸遭遇抢劫且身受重伤，回国后，旅行社却一直没有提供组团时为她代购的保险单据，更没有帮她理赔。为此，钟女士将旅行社告上法院，近日她终于一审胜诉。业内人士认为，该案折射了旅游业内旅游意外险（简称旅意险）缺位的现实，也为旅行社如何规范保险敲响了警钟。

　　旅游意外保险不可缺失

　　据介绍，旅行社责任险的保障范围其实不是很广。游客在旅行途中出现意外情况，旅行社只负部分责任，因为旅行社责任险是规定旅行社一定要承保的保险，它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此，外出旅游一定要给自己和家人买一份旅游意外险来增加保障。

　　紧急援助是境外旅行保险很重要的一项服务。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。紧急援助能否及时，关键在于救援机构的救援能力，因此保险公司会选择具备全球服务网络的机构，有专业的医疗救援队伍，雄厚的医疗救援背景，可以保证被保险人在当地得到最及时的治疗的救援机构。

　　不同的旅游目的地适合的旅游险种各不相同。专家介绍，境外旅行险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等因素，尽可能使自己获得充分保障。比如，去美国、日本、新加坡等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于２０万元；对于欧洲尤其是申根国家则必须投保包含24小时全球旅行救援服务的医疗保险，医疗保险金额不得低于3万欧元（即30万元人民币），保险期限不少于一个月。而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元人民币左右即可。投保期限应与出行时间相匹配。

　　如果旅游行程发生变更，游客应调整所选保险的保障期限；如果出现旅程延误、旅程取消等情况，游客应向机场或航空公司等部门索取航班更改的书面证明以及其他相关资料，以便日后向保险公司索赔。

　　保险细节看清楚

　　专家介绍，投保人在购买境外游保险时，需注意一些细节。

　　看清免除责任：在某保险公司新近推出的境外游保险计划投保单上，印有保险方案、费率表和投保人资料等，但唯独缺少了免除责任的告知栏。旅行社应主动向游客推荐旅游意外保险，没有免除责任的投保书，让游客以为所有的风险都在保障范围内，有误导之嫌。

　　认清生效时间：据了解，现在境外旅游保险的保险期限由客户自己确定，于是不少消费者对保单起保时间产生疑问，而各家公司给出的解释也是有差异的。一种解释把保单的打印时间，作为保险生效时间；另一种解释把出海关的时刻，作为保单生效时间；还有的则把保单生效日等同于签证生效日。为此，消费者出游前理应弄清自己的保单何时生效。