咨询内容：我月收入10000，其它收入2500，年终奖30000，老婆现在在家带孩子，一个女儿2岁，一个儿子才几个月，我有社保及综合医疗保险，有30万的商业意外险。老婆买了一份万能寿险，保额10W、15W，意外10W，小孩都有平安保贝卡保额6W。

咨询网友：macai（深圳）

专家解答：

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收入也不错，但不知楼主的支出是怎么样的呢？支出也是规划很重要的一部分，象你的收入这么高，两个小孩子，你的家庭责任更加重了，所以规划还需要补充高额的寿险以及重大疾病保障。您太太也适当添加重大疾病保障，小孩子添加教育金。您做为家庭的经济支柱，最先考虑的还你的保障，太平人寿的卓越人生是高端人士的首选。

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全家的经济都是靠你一个人啊！建议您做一些重疾方面的保障，把你的保障做到你年收入的5倍，要是有风险发生时，也不会对你的家庭造成多大的经济损失。老婆补充一些医疗，小孩子，考虑的是一些意外和教育金。

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给到以下建议：1、目前您做为一家之主，欠缺重大疾病保障，意外保障还不够足额，现阶段适合您的意外保障在75万，重大疾病保障27万，养老保障45万；2、您爱人的保障相对比较全面，可以再附加1万的意外医疗，同时可以将主险保额相应提高到20万比较合理，以保障为主，退休以后再将保额降低；

3、您两个小孩的教育金，若是每月2000元存银行，考虑到通货膨胀率和银行存款利率等因素，建议您可以将其转变为教育分红型保险，强制储蓄，固定返还，分红可以用来抵制未来的通货膨胀；4、根据您家庭目前的资产负债情况，保费每年控制在12600元——27000元之间合理。

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购买一份房贷保险，预防身故或者重疾或者残疾后，剩余未还完房贷由保险公司代还，减轻家人经济压力，先生重疾险额度做20-30万左右，太太重疾险额度需要增加到15-20万或者自己预期左右。在做足夫妻保障后，BB健康保险就可以了，鉴于经济来源只有先生一方，小孩子教育金可以选择其他投资渠道准备，目前股票基金和股市处于较低位，可以选择自己熟悉的优质上市企业股票或优质股票型基金分批每次股市大幅回落时候在合理价位少量买入。

长期持有股票基金或者优质股票，当基金或者股票投资收益在5-7年内能有100%正收益时候，无论后市如何。卖掉一半买进债券型基金做为教育金储备，保住既有收益，当有第二个70-100%的正收益时，可以再卖掉一半转入保守型投资工具内保障既有收益。当然，进行投资前需要做够保障和保持6-8个月的全家基本生活费用。