据CCTV-1综合新闻，经保监会批准，国内首个“保险+医疗”模式的医院试点正式启动。

由保险机构与地方政府合作建设，将商业保险融合到患者看病的过程当中。如此一来，患者医药费的结算将更加的便捷。

“保险+医疗”模式，其实就是将保险和医疗深度结合。

购买商业保险的患者，在试点医院看病时，除医保报销外，患者其他的花费，只要是在商业险责任范围内的，保险公司将和医院进行实时结算。相比于患者先垫付、再找保险公司报销的模式，这样的实时结算，将大大简化患者的报销流程。

商业保险垫付医药费，减少理赔流程

早前有媒体报道，近年来，为了方便患者，医院与多家商业保险公司联合建立了“商业健康险直付系统”，和社保病人一样，只要凭参保凭证，病人住院时就不需要垫付费用，保险公司通过连接的网络及时了解病人的治疗情况及发生的费用，从而在患者出院时马上能够进行理赔。

这对于拥有商业保险的患者来说，尤其是重疾患者，是一个重大利好。有商业保险的患者看病，既不用花自己的钱，而且不用先垫付医疗费。

小病都可能被加费或拒保

许多人认为，保险嘛，有钱就能买到，等我有闲钱的时候再买也不迟。但是事实真是这样吗？

保险公司和医院连网带来的另一大便利，就是能及时知道普通人的身体情况。

很多原本细微的疾病，都很有可能导致客户被拒保或者保费上涨。而且凡是在医院有过血液方面及脏器疾病记录的，将会被整个保险界拒之门外。

据统计，排在前10位的加费原因分别是：乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡）。其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。

因此，理财规划师建议，在联网未全面展开之前，为自己和家人买一份足额的保险。

购买重疾险越早越好

理由一

重疾年轻化

据保险公司某理赔员介绍，他刚接到两个理赔案例，一起猝死，一起心肌梗塞，一个70后一个80后，都是年轻人。再告诉你个数字，保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁。

理由二

买得越早越便宜

40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了。

理由三

身体越好越容易通过核保

30岁的人可能买70万重疾险不用体检，但是45岁的人可能30万就要体检了。如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，还真不一定能通过呢。

明天和风险谁先到？

每个人都知道自己什么时候来，却没有人知道自己什么时候受伤，什么时候离开。因为风险无处不在。

明天和风险哪个先到，我们根本无法把握，所以及早做好准备有利于我们能从容面对风险的来临。