李秀芳教授建议，对于享有基本养老保险和补充养老保险（企业年金、职业年金）的一般收入阶层，应适当配置个人养老理财产品，增加退休养老金来源，保证退休后的收入水平不下降；对于没有基本养老保险和补充养老保险的一般收入阶层，由于其完全依赖个人养老计划，首先需要配置必要的个人商业养老保险，然后配置更加充分的个人养老理财产品；对于高收入阶层，则可结合自身养老需求和风险承受能力配置保障型养老产品和投资型养老产品。从个人偏好的角度，性格保守、安全感需求高的个人可以提高低风险个人养老产品（如非投资连接型个人商业养老保险）配置比例，而有一定风险承受能力的个人则可以在专业养老规划师的指导下配置中低风险养老投资产品（如养老型基金）和中高风险投资理财产品，以满足高品质的退休养老生活。
天弘基金建议，个人进行养老理财更应选择收益稳健、中低风险的产品，把握长期性和稳健性两个特点，根据个人年龄收入情况和规划养老方式，合理配置不同风险收益特征的养老理财产品.
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
