问：信诚与渣打、花旗一直保持着良好的合作关系。你如何看待银保渠道？
方志男：银保渠道主要分为两种，一种是OTC（柜台销售），另一种是ONEBYONE（一对一的理财服务）。OTC的好处是能够凭借银行在网点数量上的优势，带来短期规模，快速提高市场占有率。但是，由于银行柜台人员对保险产品认识有限，也不可能跟客户展开长时间的交流，只能销售一些比较简单的趸缴险种，内在价值比较小。
ONEBYONE是指客户经理一对一的与客户进行沟通交流。这样客户经理就有充分的时间来了解对方，为客户量身设计保险计划。一个经过ONEBYONE方式签订的保险合同，其内在价值会是OTC方式的10倍。这种服务方式一般面向中高端客户，与投连险的目标客户恰好吻合。信诚与渣打和花旗银行采取的就是这种合作方式。
问：对于一部分准中产人士，他们的特点是年轻，事业还在起步，收入也算不上丰厚，同时还要为结婚、买房、买车等大宗支出做准备。这些人在当前经济压力比较大的情况下，应该如何设计自己的保险计划？
方志男：买保险首先要考虑的就是经济状况。像这些未来的中产人士，应该考虑买一些低保费、高保额的产品，充分利用保险的杠杆原理。另外，因为这些人未来收入会有大幅提升，买保险时应该考虑到保险品种的灵活性，以便经济状况改变后能够转换。像意外险、传统终身寿险、投连险等都比较适合，其中第一份保险最好能选择意外险。因为年轻人发生意外的几率相对比较高，而且这个险种非常符合低保费、高保额的特点。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
