人总是会老的，人也总是会生病的。有些人是老了再想养老的事，病了才找治病的钱；还有一些人，天生爱操心爱计划。俺，就是后一类。从28岁开始，我就陆陆续续买健康险、养老险，计划退而不休的人生。

　　所谓的退而不休，退是从上班挣钱糊口的打工生涯中退出；不休，则是做一些自己想做的事。退而不休需要以钱为后盾，需要安全感，有了安全感，人才可以思退。安全感的基础不外乎：老有所养，病有所医，安居而乐业。在我的计划中，我将“病有所医”放在了首位，在27岁那年，我就买了第一个保险———人寿的重大疾病险。到现在我都认为，只要有能力的人，最应该买的就是健康险和意外险，因为，疾病和意外伤害并不会因我们年轻而不找上门。几年前的重大疾病险保险范围比较小，但也相对便宜，10万的保险，年费也就不到2000块钱。而这个险种还包括了部分意外伤害险的内容，也就是说“健康险和意外险”都有。这样，这个险种在我经济还不是很宽裕的时候满足了我基本的保障要求。现在，我再想加买这种保险已经不可能，该险种的费用已大大上升。

　　随着经济情况的好转，我开始买一些寿险和住院类的保障险种，包括附加意外险的分红险。有朋友反对我买分红型的养老保险，他们认为，自己炒股票投资一定比保险公司赚得多。但我觉得这是一种将保险视为投资的误解。以我多年在证券市场的经验，看到太多血本无归的例子，分红型寿险是在提供保障之后有一些不固定的格外分红。每年拿出少少的一部分钱买些这类分红寿险，给自己和家人一份保障，这与自己做投资并不矛盾。

　　就这样，在35岁之前，我基本已买完了自己认为应该买的保险。

　　35岁来临，当对自己的能力越来越了解的时候，我开始意识到：我一生中挣钱的高峰就快过去，而花钱的高峰还没有来临。也就是从这个时候开始，俺逐渐地开始思考理财。也许，在未来的几十年的岁月中，以钱生钱是我最大的收入来源，将取代现在的工资收入。

　　至于“以钱生钱”的方法，我并不打算用股票投资来实现。这也是身边朋友血的教训的启示。我的一对朋友在40岁的时候实现提前退休计划，几年前开始周游全国，且行且住，长年在外，逍遥自在，只是偶尔回深圳来休整一下。他们将房子以外的资产全部投资在证券市场上，两个人都没有社保也基本没有商业保险，除了一份20万的人身意外险。然而，朋友的旅行人生很快被股市的动荡打乱。去年，朋友在港股上损兵折将，今年年初，见国内股市跌幅已深，转而杀入A股，结果可想而知。于是，朋友中断计划了多年的旅行返回深圳，重新投入到滚滚红尘泱泱挣钱大军中去了。

　　虽然我很坚决地否决了炒股生钱的投资方式，但要在目前国内市场上构建一个有稳定收入的投资组合并不容易。购房出租，或许是其中之一。鉴于深圳流动人口大，房屋出租比较容易，我将注意力放在了这上面。这几年房租收益在5%左右，虽然不高，但还稳定。再加上房子本身有少许的升值，从投资角度看，还是合算的。

　　实业投资是很多做惯金融的人很少涉足的领域。有朋友最初像玩票一样想开家文具店，拉我入伙。反正资金投入不大，又不需要我管理，加上对朋友百分之百的信任，就抱着不妨一试的态度凑了热闹。三年下来，竟然没亏！而且情况正在好转，盈利在望。据我分析，一个小店，撑过了前三年，基本就不死了，赚钱多少另外一回事，稳当倒是真的。

　　自从我着手退而不休的计划开始，有一项投资是每年都必需的———花1380买健身年卡。一周三次的健身基本是固定的，不是万不得已不会取消。身体好就会少生病，少生病就是多存钱———我很肯定地知道，这1380是我这几年来最成功的投资，最稳赚不赔的买卖。