即相当于一个由保险公司操作的基金账户，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能收益很高。不设保底收益，保险公司收取账户管理费、风险管理费、年费等，盈亏由客户全部自负。投连和万能寿险一样存取方便，也可以附加高额的身故保障。不过各家保险公司投连险的盈利能力却不尽相同，2010年泰康人寿放心理财进取型投资账户全年涨幅达到24.3%。而华泰进取型投资账户全年下跌8.1%。
选择哪一种商业养老保险产品需要根据自身的实际情况而定。
传统养老保险适合工薪阶层
因为传统型养老保险的交费和收益是相对固定的，现在每年交多少钱，将来每年能领取多少钱领取多少年，在合同中都有明确的规定，能让人一目了然。再加上不固定分红可以有效抵御通货膨胀。应该是工薪阶层的养老保险首选。不过在产品选择和缴费年限领取年限上可以根据个人情况做出选择。如果有家族史的可以选择领取时间长一些的，现阶段交费能力强的可以选择缴费期短的，经常出差的可以选择附带公共交通保障的，如果希望在退休时能先领取部分养老金的那可以选择在养老年金领取年可以先一次性领取一笔分红的等等。
万能险适合高额保障需求人士
万能寿险一般有保底收益，单保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，再加上收益也不是很高，所以在前期至少十年内是看不到很好的收益的。但是利用万能寿险收益的复利计算方法，可以长期坚持。另外万能寿险种身故保障的费用相对定期寿险低很多，所以如果现阶段有高额保障需求的人士可以考虑用万能首先作为养老金的储备和提供高额保障。
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