我国在去年和今年已连续3次加息，现在的5年期贷款利率为6.45%，如使用公积金贷款利率会低些；为了避免因利率调高而多支付利息，同时短期还款利率低于长期还款，30万左右的贷款，每月还款额为6000元。咋看似乎每月还款额已超过每月工作收入的50%，还贷压力是否太大了？其实不然，经过1-2年的理财投资，结余的资金和收益有15-20万元，既有余钱，乐活生活有保障，同时将资金进行适当的稳妥理财，享受快乐理财的乐趣。建议在活期存款帐户留存2万元，用于保障3个月内的房贷支出，5万元购买1年内短期理财产品，兴业银行等银行固定收益理财产品收益可达到5%以上，剩余的10多万资金购买债券型基金和平衡型基金，按季补充银行帐户内的资金。理财产品配置适宜，年收益可达10%左右，随着利率的调高，新发行的理财产品收益也会收益更高，本钱和收益完全可支付3年的房贷款。只有投资理财的产品是稳健收益的，理财规划的执行过程才能是愉快的。

　　方先生夫妇生活费用支出不高，每月3000元，每月保费1800元，合计4800元，每月结余5700元，仍然可以将50%的资金做股票型基金定投，剩余资金灵活投资，可适当购买纸黄金等理财产品，3年后理财积攒的本钱和收益达到20-30万元。今后贷款利率必然会逐步上调，在3年后方先生夫妇可采用提前还款的方式，全部偿还剩余贷款。无贷款压力的生活会使“裸婚族”的小夫妇消费更轻松。

　　“丁克”实现长期养老计划生活才潇洒

　　因为方先生夫妇两人在婚后不考虑要孩子，所以可不用考虑子女教育基金，也因此，退休计划显得更为重要。王玲玲在银行工作，相对比较稳定，并且有企业年金，退休养老的基本资金已经具备，现有的商业养老保险作为补充养老收入，享受更有品质的人生；但是夫妇两人都未购买健康疾病保险，将来的疾病和医疗护理都是大笔的支出，建议在现有的保险的基础上购买一份重大疾病和意外、医疗的消费型附险。现阶段购买的商业养老险应是分红型产品，可享有利率上调和保险公司投资的利益。35岁前购买一份返还型的重大疾病和健康保险，随着年龄的增长，保费越来越贵。

　　除了商业保险，房产投资和黄金投资等都具有保值增值，抵御通货膨胀的作用，尤其是房产投资，可保障现金流入的需求。但是购入房产需要大笔的资金，且不具有资金的流动性，投资的买点需选择好的投资时机，受国家房产政策的影响较大。不为物质压力所困的方先生夫妇，可在有较多的闲置资金时，寻找房产购买的良好时机再投资，房租收入将是“另一份工资”，而且是“用钱工作的工资”。

　　方先生在企业工作，只有基本的社保，缺少企业年金，随着工作的发展，收入有可能提高，社保的缴纳基数也会提高，从而有可能有一份中高档的社保养老退休金。当然家庭自有资金的积累，会使生活更绚烂美丽。

　　“裸婚族”不是无产阶级的倡导者，而是崇尚乐逍遥的生活，不为金钱物质困绕，科学理财能更好的进行家庭财务规划，创富美好人生，拥有更多的物质享受，且不必为金钱所累，潇洒达成乐逍遥的生活目标。