还剩下10000元是旅游基金,有计划在春节假期时出去旅游。最近在看一些旅游的资讯,老实说,年假期间的旅游都挺贵的。如果找不到特别满意的,就先存着,等节后再去。
金铃:存款部分可购买短期理财产品
外企中高层管理人士月度性收入相对稳定且充裕,在满足日常生活所需的基础上,也能达到自己对生活品质的追求,因此年终奖作为个人或家庭的收入补充,主要作用在于:
1.对下一年度的年度性支出做准备,例如按年缴付的保险费用,旅游计划支出,节日礼物预算,父母压岁钱等。这部分资金的可投资期限都小于一年,可承受风险小,因此可选择灵活、安全的投资工具,且由于支出时间已知,因此推荐根据时间选择银行的短期理财产品。
2.满足了年度性支出后,结余应该根据个人或家庭的理财规划进程进行配置。例如完善个人或家庭的保险保障,补充子女教育准备金或退休养老准备金等。这部分资金是为了满足个人或家庭的刚性需求,投资期限长,因此可选择长期、稳定的投资,这里推荐保险产品,混合型基金产品,或者能够规避单一市场风险的海外产品。
3.对于已经做好上述计划的客户,年终奖可以根据客户自身的情况进行个性化配置。
Sophia年终奖的配置结构是将1/2的金额(15000元)用于消费,剩下1/2用于投资理财。消费预算中,她打算将1万元用于旅游基金、5000元用于礼品消费;而投资理财的部分打算用2/3(10000元)用于存款和银行短期理财产品,1/3(5000元)补充购买重大疾病保险。
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