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养老规划:社保加商保 一个都不能少!
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[导读]:中国已进入老龄化时代,国家虽然已经出台多种方式以提高老年人的生活水平,但是形势依然严峻,未来养老还是需要社保,但更要购买商业保险作为补充,两者不能少。

  高风险有高收益

  市场上的两全险、投连险和万能险也可以作为养老规划险种之一。两全险一般被作为理财型保险配置,保费相对较高,缴费时间短、领取快的保险,费率就更高,不适合中低收入人群。如果只从养老的角度考虑,就要选择领取时间相对长的产品,并且保证养老资金专款专用。

  投保人在没有后顾之忧之后,可以尝试投连险。通过长期投资可以避免市场波动带来的风险。如果从养老需求出发购买投连险,应避免因为市场波动影响选择退保。投连险属于高风险高收益的险种。

  万能险采取的是复利计算,投资渠道主要为债券、货币市场等,相对稳健,收益也相当可观。万能险缴费方式灵活,如果收入不稳定不能缴纳保费,可以暂缓,之后补回所欠保费,适合长期投资。

  缴费时间和比例要注意

  中国保险行业协会的专家介绍说,商业养老保险的缴费期限有3年、5年、10年和20年等,如果是经济困难时期,中低收入人群可以适当缩短缴费期限。选择养老保险,应该量入为出。对于大多数没有太多积累的工薪族来说,10年、20年或者25年内,每个月拿出一定数量的钱满足储蓄养老需要,时间越长,就越不会对家庭造成太大压力。缴费时间越短,保费总额越少。如果经济条件允许,缩短时间更划算。一个人保费支出的科学比例为个人年收入的15%左右;一个家庭保险支出的科学比例为家庭年收入的10%-20%。这样既不影响家庭的正常开支,又能获得必要的保险保障。

  专家表示,商业保险提供的养老金额度应该占全部需求的25%-40%,购买20万元左右的商业险就可以了。领取年限方面,各家公司的规定有所不同,一般来说会保证领满10年或20年。

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