李女士，45岁，北京人。在北京顺义区有一套小公寓出租，每年房租收入约15万元。目前家庭有房有车，银行存款100万元。丈夫47岁，在一家民营企业上班，每月工资5000元左右，夫妻俩每月开支2000元左右，余下大多数都花在了在英国留学的女儿身上，目前两人只有基本社保。现在女儿即将学成归来，想为女儿购置一套住房的李女士有点犯难了，目前的李女士一家究竟应该如何进行合理的理财呢？
【现状分析】
李女士当前正处于家庭生命周期满巢期的末期。此时女儿即将留学归来，并进入社会就业。下一步李女士将进入生命周期的离巢期，目前她将面临两个理财方向:一是为女儿购置一套住房，二是为自己规划晚年生活。
潜在风险：李女士目前面临的最大风险是夫妻俩的失能风险，因此一要保障丈夫工作的稳定性，二要将自己的健康保障提到较高的水准。
【理财建议】
一、女儿的购房规划：建议可用贷款方式。按北京市目前的房价，女儿在五环附件购买一套二居室（90平米）约需要250万元，按首付三成75万，贷款175万来算，贷款期限30年，每月还款约需要11118元。首付款可以用100万存款来解决。每月的按揭还款，可在女儿成家之前使用每个月的房租收入来供给。
二、李女士的养老金储备规划：由于贷款购房用了75万，尚有约25万的启动资金。建议李女士每个月使用5000元作为基金定投，案例年利率10%进行计算，投资8年他的丈夫退休后，收益将达到75万，加上每年13万的退休金。李女士将有大约140万的退休金。
三、保险规划：保险主要以意外保险为主。保额建议设置在100万，年保费支出约1000元。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
