商业养老保险是由各家保险公司推出的，以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。如果想能获得更高的养老金，可以和保险公司协商提高保费。各家保险公司也都有自己的补缴养老保险计算器，能根据不同客户的不同条件计算出应补缴的保费。
某人希望今后20年每年末可以从保险公司获得一万元养老金，保险公司承诺该项保险收益率为8%，现一次性应投保险金多少？
首先跟您说一下保险没有这么计算的。
养老保险一般分为两部分利益：
1.合同载明利益；
2.分红利益（分红险才有）
1、合同载明利益时写在合同上的，如合同的保额，和您到相应年龄或保单年度相应领取的生存金（或养老金满期金等）这部分利益叫做合同载明利益，是固定的利益。
2、分红型保险会有分红这部分来自于主要来自三差。分红时不确定的。计算时不要考虑分红！只计算合同载明利益就好，这个是有保证的。另外可能有部分标称是养老险的万能险，这样的保险个人不推荐。
真正的养老保险要满足一下三点：
1.有月领功能；
2.终身领取；
3.最好是从55或60岁才开始领取所谓8%的保证收益这是扯淡，如果没猜错的话那款保险生存金是返还8%保额，业务员在销售时偷换感念号称承诺收益8%。保险的收益一般与银行差不多或者略低（各位同业别喷我，回去自己算，银行5年期定存是5.5%，5年取出转存，您这么算看看别以为只有保险是复利）保险重在保障而不是收益的。万能险收益比分红险会略高。比银行一年期存款略高，但是注意初始费用和领取费用，还有公司过往公布利率。
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