能否指望子女或自己储蓄呢？目前我国60岁以上人口为1.3亿，而且正以每年3.3％的速度增长，到2050年将有近4亿老年人。与此对应的是，计划生育政策实施后出生的独生子女正进入生育高峰期，越来越多的“421”结构家庭恐怕根本无力给现在正处壮年的人口的晚年提供更多保障。
一些人认为储蓄也可以养老，有必要购买商业养老保险吗？由于个人投资能力低下和投资渠道不畅，特别是在负利率时代，储蓄无法实现保值增值功能。而商业养老保险，比如平安的这款“钟爱一生”，具有分红和每三年提高一次保险金领取标准的特点，就较好解决了保值增值的问题。同时，个人使用储蓄存款具有无计划和随意性特点，而每月固定购买商业保险事实上还具有一定强制性作用，后者相当于有计划地为晚年生活储蓄幸福。此外，储蓄虽有利息，但需要缴纳利息税，而保险收益则无需缴税，收益明显更高。
综观我国社会养老保险现状和未来相当长时期内的趋势，追求晚年幸福的人们在自己的养老规划里加入商业保险，是一条可取的路径。
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